모건 스탠리, 2030년까지 유럽 은행업 일자리 20만 개 사라질 것 전망

파이낸셜타임스(FT)가 보도한 모건스탠리 분석에 따르면, 인공지능(AI)과 지점 폐쇄로 2030년까지 유럽 은행에서 약 20만 개의 일자리가 사라질 전망이다. 총 210만 명의 직원을 고용한 35개 금융기관을 대상으로 한 이 연구는 은행 부문이 경험한 가장 큰 규모의 AI 주도 구조조정을 시사하며, 이는 전체 인력의 10% 감축에 해당한다.

가장 큰 감축은 은행들이 '중앙 서비스'라 부르는 부문에서 예상된다. 즉, 반복 업무 자동화에 특히 효과적인 AI가 활용되는 백오피스 기능, 리스크 관리, 컴플라이언스 부서 등이다. 모건 스탠리 분석가들은 많은 유럽 은행들이 AI와 디지털화로 최대 30%의 효율성 향상을 기대하고 있으며, 이러한 성과가 점차 인력 재배치가 아닌 감원으로 이어지고 있다고 지적한다.

유럽 금융기관들은 미국 경쟁사들과의 수익성 격차를 좁히라는 투자자들의 지속적인 압박에 직면해 있다. 특히 노동 규제로 인력 구조조정이 복잡한 프랑스와 독일 등 대륙 은행들의 비용 대비 수익 비율은 지속적으로 높은 수준을 유지하고 있다.

이미 움직이기 시작한 은행들

네덜란드 은행 ABN 암로는 선구적 도입 사례로 부상하며, 2028년까지 직원 수의 약 24%에 해당하는 5,200개 직위를 감축할 계획을 11월에 발표했다. 해당 기관 최초의 여성 CEO인 마르그리트 베라드는 이 변혁의 핵심으로 AI를 지목했다. 해당 은행은 AI가 일상 업무를 대체함에 따라 고객 서비스, 운영, 자금 세탁 방지 분야의 직위가 최대 35%까지 감소할 것으로 전망한다.

소시에테 제네랄 역시 적극적 접근을 취하고 있다. 슬라보미르 크루파 CEO는 3월 "신성불가침한 것은 없다"며 프랑스 은행의 높은 비용 구조를 타깃으로 삼고 IT 지출과 외부 컨설턴트에 대한 감시를 강화할 것이라고 밝혔다. 한편 BNP 파리바는 2026년 초까지 모기지 승인 시간을 단축한다는 목표로 AI 통합을 가속화 중이다.

이러한 변화는 유럽 본토를 넘어 확장되고 있다. UBS는 옥스퍼드 대학에서 250명의 고위 경영진을 대상으로 AI 리더십 교육을 실시했으며, 이는 해당 기술의 영향력이 운영 직위뿐만 아니라 경영 계층 구조까지 재편할 것임을 시사한다.

기술 격차 확대

인력 전환은 기회와 도전을 동시에 창출한다. 20만 개의 일상적 직무가 사라질 전망인 반면, 업계 연구에 따르면 AI 전문성을 보유한 직원은 동료보다 최대 56% 높은 임금을 받는 것으로 나타났다. 전통적 백오피스 기능이 축소되는 동시에 AI 윤리, 감독, 전략적 실행 분야의 신규 직무가 등장하고 있다.

이러한 격차는 기업 AI 도입의 광범위한 패턴을 반영한다. 워크플로우 자동화 및 로봇 프로세스 자동화를 도입하는 조직들은 기술이 특정 기능을 대체하는 동시에, 이러한 시스템을 관리하고 개선할 수 있는 전문가에 대한 수요를 동시에 창출한다는 사실을 발견하고 있다.

JPMorgan Chase의 유럽·중동·아프리카 공동 최고경영자(CEO) 코너 힐러리는 은행들이 자동화 노력 속에서 핵심 전문성을 상실할 위험이 있다고 경고했다. 힐러리는 "AI 도입 경쟁 속에서 우리는 기본적인 은행 업무 원칙에 대한 이해를 잃지 않도록 해야 한다"고 강조하며, AI가 초급 분석 업무를 처리할 경우 신입 직원들이 핵심 역량을 개발하지 못할 수 있다는 우려를 표했다.

다음은 무엇인가

모건 스탠리의 전망은 이미 진행 중인 변화를 부각시킨다. 유럽 은행들은 더 이상 AI 도입 여부를 논의하지 않는다. 사회적·규제적 고려사항을 헤쳐나가며 경쟁사보다 빠르게 AI를 배포하기 위해 경쟁 중이다.

규제 기관과 노동 단체들은 책임 있는 AI 도입, 투명한 인력 계획 수립, 금융 기관·정책 입안자·교육 기관 간 협력을 촉구해왔다. 이 영향은 개별 은행을 넘어선다: 은행업이 주요 고용 분야인 국가에서는 부실한 자동화 관리가 광범위한 사회적 문제를 야기할 수 있다.

금융 서비스 산업에 있어 향후 5년은 AI가 약속된 효율성 향상을 제공하면서도 기관의 노하우를 훼손하지 않을 수 있을지 결정할 것이다. 해당 분야로 유입되는 상당한 AI 인프라 투자는 은행들이 이러한 균형을 달성할 수 있다고 확신하고 있음을 시사한다. 이러한 변화로 인해 대체된 직원들이 AI 강화 경제에서 자리를 잡을 수 있을지는 여전히 불확실하다. 이는 감원이 시작됨에 따라 유럽 정책 입안자들이 해결해야 할 과제다.