Morgan Stanley prognostiziert, dass bis 2030 200.000 Arbeitsplätze im europäischen Bankensektor verloren gehen werden.

Eine von der Financial Times veröffentlichte Analyse von Morgan Stanley prognostiziert, dass künstliche Intelligenz und Filialschließungen bis 2030 rund 200.000 Arbeitsplätze bei europäischen Banken vernichten werden. Die Studie, die 35 Kreditinstitute mit insgesamt 2,1 Millionen Beschäftigten untersuchte, deutet auf die bislang umfangreichste AI-getriebene Umstrukturierung im Bankensektor hin, die einen Personalabbau von 10 % bedeutet.

Die größten Einsparungen werden in den sogenannten „zentralen Dienstleistungen” erwartet – Backoffice-Funktionen, Risikomanagement und Compliance-Abteilungen, in denen KI besonders effektiv bei der Automatisierung sich wiederholender Aufgaben ist. Analysten von Morgan Stanley beobachten, dass viele europäische Banken Effizienzsteigerungen von bis zu 30 % durch KI und Digitalisierung erwarten, wobei diese Gewinne zunehmend zu Personalabbau statt zu Umschichtungen führen.

Europäische Finanzinstitute stehen unter anhaltendem Druck seitens der Investoren, die Rentabilitätslücke zu ihren amerikanischen Konkurrenten zu schließen. Die Kosten-Ertrags-Verhältnisse sind bei vielen kontinentalen Banken nach wie vor erhöht, insbesondere in Frankreich und Deutschland, wo Arbeitsvorschriften die Umstrukturierung der Belegschaft erschweren.

Banken bereits in Bewegung

Die niederländische Bank ABN Amro hat sich als Vorreiter herausgestellt und im November Pläne angekündigt, bis 2028 5.200 Stellen – etwa 24 % ihrer Belegschaft – abzubauen. CEO Marguerite Bérard, die erste Frau an der Spitze des Instituts, bezeichnete KI als zentral für diese Transformation. Die Bank geht davon aus, dass die Zahl der Stellen im Kundenservice, im operativen Geschäft und in der Geldwäschebekämpfung um bis zu 35 % sinken könnte, da KI Routineaufgaben übernimmt.

Die Société Générale verfolgt einen ebenso entschlossenen Ansatz. CEO Slawomir Krupa erklärte im März, dass „nichts heilig ist“, da die französische Bank ihre hohe Kostenstruktur ins Visier nimmt und dabei den Fokus auf IT-Ausgaben und externe Berater legt. Unterdessen beschleunigt BNP Paribas die Integration von KI mit dem Ziel, die Bearbeitungszeiten für Hypothekenanträge bis Anfang 2026 zu verkürzen.

Diese Transformation geht über das europäische Festland hinaus. UBS hat 250 Führungskräfte an der Universität Oxford in KI-Führung geschult, was darauf hindeutet, dass der Einfluss der Technologie nicht nur operative Positionen, sondern auch Managementhierarchien neu gestalten wird.

Die Qualifikationskluft vergrößert sich

Der Wandel in der Arbeitswelt schafft sowohl Chancen als auch Herausforderungen. Während 200.000 Routinepositionen wegfallen, zeigen Branchenstudien, dass Mitarbeiter mit KI-Fachwissen bis zu 56 % höhere Gehälter beziehen als ihre Kollegen. Neue Rollen in den Bereichen KI-Ethik, Aufsicht und strategische Umsetzung entstehen, während traditionelle Backoffice-Funktionen an Bedeutung verlieren.

Diese Kluft spiegelt allgemeine Muster bei der Implementierung von KI in Unternehmen wider. Unternehmen, die Workflow-Automatisierung und robotergestützte Prozessautomatisierung einsetzen, stellen fest, dass die Technologie zwar bestimmte Funktionen ersetzt, gleichzeitig aber auch einen Bedarf an Fachkräften schafft, die diese Systeme verwalten und verbessern können.

Conor Hillery, Co-CEO für Europa, den Nahen Osten und Afrika bei JPMorgan Chase, hat davor gewarnt, dass Banken durch ihre Automatisierungsbemühungen Gefahr laufen, wichtige Fachkenntnisse zu verlieren. „Im Wettlauf um die Implementierung von KI müssen wir vermeiden, dass wir den Blick für die grundlegenden Prinzipien des Bankwesens verlieren“, mahnte Hillery und äußerte seine Besorgnis, dass Nachwuchskräfte möglicherweise keine Kernkompetenzen entwickeln, wenn KI die analytischen Aufgaben auf Einstiegsebene übernimmt.

Was kommt als Nächstes

Die Prognose von Morgan Stanley unterstreicht einen bereits stattfindenden Wandel. Europäische Banken diskutieren nicht mehr darüber, ob sie KI implementieren sollen – sie konkurrieren darum, sie schneller als ihre Konkurrenten einzusetzen und dabei soziale und regulatorische Aspekte zu berücksichtigen.

Aufsichtsbehörden und Arbeitnehmerorganisationen haben sich für eine verantwortungsvolle Einführung von KI, eine transparente Personalplanung und die Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten, politischen Entscheidungsträgern und Bildungseinrichtungen ausgesprochen. Die Auswirkungen gehen über einzelne Banken hinaus: Eine schlecht gemanagte Automatisierung könnte in Ländern, in denen das Bankwesen einen wichtigen Beschäftigungssektor darstellt, zu größeren sozialen Herausforderungen führen.

Für die Finanzdienstleistungsbranche werden die nächsten fünf Jahre entscheidend dafür sein, ob KI die versprochenen Effizienzsteigerungen liefern kann, ohne das institutionelle Wissen zu untergraben. Die erheblichen Investitionen in die KI-Infrastruktur in diesem Sektor deuten darauf hin, dass die Banken zuversichtlich sind, dieses Gleichgewicht erreichen zu können. Ob sich die durch diesen Wandel verdrängten Mitarbeiter in der KI-gestützten Wirtschaft etablieren können, bleibt ungewiss – eine Frage, mit der sich die europäischen Politiker befassen müssen, sobald der Stellenabbau beginnt.