Morgan Stanley prevé que desaparecerán 200 000 puestos de trabajo en la banca europea para 2030.

Un análisis de Morgan Stanley publicado por el Financial Times prevé que la inteligencia artificial y el cierre de sucursales eliminarán aproximadamente 200 000 puestos de trabajo en los bancos europeos para 2030. El estudio, que examinó 35 entidades crediticias que emplean a un total de 2,1 millones de trabajadores, señala la reestructuración más importante impulsada por la IA que ha experimentado el sector bancario, lo que representa una reducción del 10 % de la plantilla.

Las reducciones más significativas se esperan en lo que los bancos denominan «servicios centrales»: funciones administrativas, gestión de riesgos y unidades de cumplimiento normativo, donde la IA es especialmente eficaz para automatizar tareas repetitivas. Los analistas de Morgan Stanley observan que muchos bancos europeos prevén mejoras de eficiencia de hasta un 30 % gracias a la IA y la digitalización, y que estas ganancias se traducirán cada vez más en reducciones de personal en lugar de en reasignaciones.

Las instituciones financieras europeas se han enfrentado a la presión constante de los inversores para reducir la brecha de rentabilidad con sus homólogos estadounidenses. Los ratios de costes sobre ingresos siguen siendo elevados en muchos bancos continentales, especialmente en Francia y Alemania, donde la normativa laboral complica la reestructuración de la plantilla.

Los bancos ya se están moviendo

El banco holandés ABN Amro se ha convertido en uno de los primeros en adoptar esta tecnología, anunciando en noviembre sus planes de eliminar 5200 puestos de trabajo, alrededor del 24 % de su plantilla, para 2028. La directora general Marguerite Bérard, la primera mujer al frente de la institución, identificó la IA como elemento central de esta transformación. El banco prevé que los puestos de atención al cliente, operaciones y lucha contra el blanqueo de capitales podrían reducirse hasta en un 35 % a medida que la IA asuma las tareas rutinarias.

Société Générale ha adoptado un enfoque igualmente firme. El director ejecutivo, Slawomir Krupa, declaró en marzo que «nada es sagrado», ya que el banco francés se ha fijado como objetivo reducir su elevada estructura de costes, centrando su atención en los gastos de TI y los consultores externos. Mientras tanto, BNP Paribas está acelerando su integración de la IA, con el objetivo de reducir los plazos de aprobación de hipotecas a principios de 2026.

Esta transformación se extiende más allá de Europa continental. UBS ha formado a 250 altos ejecutivos en la Universidad de Oxford en liderazgo en IA, lo que indica que la influencia de la tecnología remodelará las jerarquías de gestión, además de los puestos operativos.

Se amplía la brecha de habilidades

La transición de la mano de obra crea tanto oportunidades como retos. Si bien 200 000 puestos rutinarios se enfrentan a la eliminación, las investigaciones del sector indican que los empleados con experiencia en IA obtienen salarios hasta un 56 % más altos que sus compañeros. Están surgiendo nuevas funciones en materia de ética, supervisión e implementación estratégica de la IA, incluso a medida que disminuyen las funciones tradicionales de back-office.

Esta división refleja patrones más amplios en la implementación de la IA en las empresas. Las organizaciones que implementan la automatización de flujos de trabajo y la automatización de procesos robóticos están descubriendo que, si bien la tecnología sustituye ciertas funciones, al mismo tiempo genera demanda de profesionales que puedan gestionar y mejorar estos sistemas.

Conor Hillery, codirector ejecutivo de JPMorgan Chase para Europa, Oriente Medio y África, ha advertido de que los bancos corren el riesgo de perder conocimientos esenciales en sus esfuerzos de automatización. «En la carrera por implementar la IA, debemos evitar perder nuestro dominio de los principios bancarios fundamentales», advirtió Hillery, expresando su preocupación por que el personal junior pueda no desarrollar competencias básicas si la IA se encarga del trabajo analítico de nivel básico.

¿Qué vendrá después?

La previsión de Morgan Stanley pone de relieve una transformación que ya está en marcha. Los bancos europeos ya no debaten si implementar la IA, sino que compiten por desplegarla más rápido que sus rivales, al tiempo que navegan por consideraciones sociales y normativas.

Los reguladores y las organizaciones sindicales han abogado por una adopción responsable de la IA, una planificación transparente de la mano de obra y la cooperación entre las instituciones financieras, los responsables políticos y los centros educativos. Las implicaciones van más allá de los bancos individuales: una automatización mal gestionada podría generar retos sociales más amplios en países donde la banca constituye un importante sector de empleo.

Para el sector de los servicios financieros, los próximos cinco años determinarán si la IA puede aportar las mejoras de eficiencia prometidas sin erosionar el conocimiento institucional. Las importantes inversiones en infraestructura de IA que están llegando al sector sugieren que los bancos confían en que se pueda lograr este equilibrio. Sigue siendo incierto si los empleados desplazados por este cambio podrán establecerse en la economía mejorada por la IA, una cuestión que los responsables políticos europeos tendrán que abordar cuando comiencen las reducciones.