Visa met en place une infrastructure de paiement pour les transactions initiées par des agents IA

Les paiements suivent traditionnellement un processus simple : une personne décide d’effectuer un achat, puis une banque ou un réseau de cartes se charge de la transaction. Ce modèle est en pleine évolution, alors que Visa explore la manière dont des agents d’IA pourraient initier des paiements. Les récentes avancées dans le secteur bancaire indiquent que des agents logiciels pourraient à terme assumer ce rôle dans certains scénarios.

Visa a récemment lancé son programme « Agentic Ready » en Europe afin de tester comment les systèmes financiers peuvent gérer des transactions initiées par l’IA. Cette initiative comprend des partenariats avec des banques telles que la Commerzbank et la DZ Bank. Son objectif est d’adapter l’infrastructure de paiement actuelle pour gérer les situations dans lesquelles des agents logiciels recherchent des produits, prennent des décisions et finalisent des achats pour le compte des utilisateurs.

Selon l’annonce de Visa, relayée par The Paypers, le programme vise à permettre des transactions sécurisées dans lesquelles les systèmes d’IA jouent le rôle d’initiateur. Plutôt que de laisser le client confirmer un achat, un agent IA pourrait effectuer cette tâche après avoir reçu un objectif spécifique ou un ensemble de directives.

Comment les paiements sont-ils initiés ?

Les systèmes de paiement sont conçus autour de l’identité et de l’intention humaines. Les transactions par carte actuelles reposent sur la vérification qu’une personne a bien autorisé l’achat. Si des agents IA commencent à initier des transactions, les banques auront besoin de nouvelles méthodes pour confirmer l’identité et l’intention au niveau du système. Cela implique de déterminer comment un agent peut prouver qu’il agit pour le compte d’un utilisateur et quel degré d’autonomie il devrait avoir.

Dans le modèle de Visa, des agents logiciels pourraient gérer des achats courants ou récurrents avec une intervention humaine minimale, en suivant des règles définies par l’utilisateur. Par exemple, un système pourrait surveiller les niveaux de stock et comparer les prix, puis exécuter une transaction lorsque des conditions spécifiques sont remplies. Des articles publiés par Die Welt et Investing.com indiquent que Visa considère cette évolution comme comparable au passage initial aux paiements en ligne, lorsque les banques avaient dû s’adapter à un nouveau flux de transactions.

Conformité et surveillance

Les banques participant aux premiers essais testent les performances de ces concepts dans des scénarios concrets. La Commerzbank et la DZ Bank explorent des moyens d’intégrer des agents IA dans les systèmes existants tout en respectant la réglementation. Cela implique des contrôles anti-fraude, des pistes d’audit et le consentement des clients. Ces domaines étant fortement réglementés, toute modification du processus de lancement des transactions doit continuer à respecter les normes de surveillance.

Un rapport de RepRisk a révélé que les banques sont déjà confrontées à des problèmes liés à l’IA de plus en plus fréquents et coûteux. Selon ce rapport, de tels incidents peuvent entraîner des pertes de plusieurs millions de dollars.

Les efforts de Visa se concentrent sur l’infrastructure plutôt que sur les outils destinés aux consommateurs. L’entreprise travaille sur la manière dont les réseaux de paiement devraient fonctionner lorsque le « client » est un logiciel. Cela inclut la définition des modalités d’authentification des agents et d’approbation des transactions, ainsi que la gestion des litiges en cas d’erreurs.

IA et achats d’entreprise

Dans les grandes organisations, les achats nécessitent généralement plusieurs étapes de validation. Des agents IA pourraient rationaliser ce processus en gérant les achats courants dans des limites définies. Cela permettrait de réduire la charge de travail manuel, mais nécessite également des règles claires sur ce que les agents sont autorisés à faire. Sans de telles directives, le risque d’erreurs ou d’utilisation abusive augmente.

Les grandes institutions investissent dans l’IA pour automatiser les tâches de back-office et réduire les coûts. Certaines restructurent également leurs équipes afin de mettre l’accent sur la stratégie en matière de données et d’IA. Les régulateurs examinent de près la manière dont l’IA est utilisée dans la prise de décision, en particulier dans des domaines tels que le crédit et la détection des fraudes.

Dans l’ensemble, ces évolutions indiquent que les paiements pourraient être l’un des premiers domaines où les agents IA pourront opérer avec une plus grande autonomie. Les banques devront toujours établir des règles, surveiller l’activité et gérer les exceptions. Cependant, l’acte routinier consistant à lancer une transaction pourrait, dans certains cas, nécessiter moins d’intervention humaine directe.

La phase actuelle de Visa est axée sur les tests et la conception des systèmes. À mesure que les systèmes d’IA assumeront davantage de responsabilités, l’infrastructure financière devra s’adapter à un nouveau type d’utilisateur : celui qui ne possède pas de carte mais peut néanmoins effectuer des achats.

Voir aussi : Goldman Sachs constate que les investissements dans l’IA se tournent vers les centres de données

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