A Visa prepara infraestrutura de pagamentos para transações iniciadas por agentes de IA

Tradicionalmente, os pagamentos seguem um processo simples: uma pessoa decide fazer uma compra, e um banco ou rede de cartões processa a transação. Esse modelo está evoluindo à medida que a Visa explora como agentes de IA poderiam iniciar pagamentos. Desenvolvimentos recentes no setor bancário indicam que agentes de software podem, eventualmente, assumir essa função em determinados cenários.

A Visa lançou recentemente seu programa “Agentic Ready” na Europa para testar como os sistemas financeiros podem gerenciar transações iniciadas por IA. A iniciativa inclui parcerias com bancos como o Commerzbank e o DZ Bank. Seu objetivo é adaptar a infraestrutura de pagamentos atual para lidar com situações em que agentes de software pesquisam produtos, tomam decisões e concluem compras em nome dos usuários.

De acordo com o anúncio da Visa, conforme divulgado pelo The Paypers, o programa visa possibilitar transações seguras nas quais sistemas de IA atuem como iniciadores. Em vez de um cliente confirmar uma compra, um agente de IA poderia realizar a tarefa após receber uma meta específica ou um conjunto de diretrizes.

Como os pagamentos são iniciados

Os sistemas de pagamento são projetados com base na identidade e na intenção humanas. As transações com cartão atuais dependem da verificação de que uma pessoa autorizou a compra. Se agentes de IA começarem a iniciar transações, os bancos precisarão de novos métodos para confirmar a identidade e a intenção no nível do sistema. Isso envolve determinar como um agente pode provar que está agindo em nome de um usuário e quanta autonomia ele deve ter.

No modelo da Visa, agentes de software poderiam gerenciar compras rotineiras ou recorrentes com o mínimo de envolvimento humano, seguindo regras definidas pelo usuário. Por exemplo, um sistema poderia monitorar os níveis de estoque e comparar preços, para então executar uma transação quando condições específicas fossem atendidas. Reportagens do Die Welt e do Investing.com indicam que a Visa vê isso como comparável à transição inicial para os pagamentos online, quando os bancos tiveram que se adaptar a um novo fluxo de transações.

Conformidade e Supervisão

Os bancos que participam dos primeiros testes estão avaliando o desempenho desses conceitos em cenários reais. O Commerzbank e o DZ Bank estão explorando maneiras de integrar agentes de IA aos sistemas existentes, mantendo a conformidade com as regulamentações. Isso envolve verificações contra fraudes, trilhas de auditoria e consentimento do cliente. Essas áreas são fortemente regulamentadas, portanto, quaisquer modificações no início das transações ainda devem atender aos padrões de supervisão.

Um relatório da RepRisk constatou que os bancos já estão enfrentando problemas mais frequentes e onerosos relacionados à IA. De acordo com o relatório, tais incidentes podem resultar em perdas de vários milhões de dólares.

Os esforços da Visa estão voltados para a infraestrutura, e não para ferramentas voltadas ao consumidor. A empresa está trabalhando na forma como as redes de pagamento devem operar quando o “cliente” é um software. Isso inclui definir como os agentes são autenticados e como as transações são aprovadas, bem como a forma de gerenciamento de disputas caso ocorram erros.

IA e Compras Corporativas

Em grandes organizações, o processo de compras normalmente exige várias etapas de aprovação. Agentes de IA poderiam agilizar esse processo, gerenciando compras rotineiras dentro de limites definidos. Isso pode reduzir o trabalho manual, mas também exige regras claras sobre o que os agentes estão autorizados a fazer. Sem essas diretrizes, o risco de erros ou uso indevido aumenta.

Grandes instituições estão investindo em IA para automatizar tarefas administrativas e reduzir custos. Algumas também estão reestruturando equipes para dar ênfase à estratégia de dados e IA. Os órgãos reguladores estão analisando minuciosamente como a IA é utilizada na tomada de decisões, particularmente em áreas como crédito e detecção de fraudes.

Em conjunto, esses desenvolvimentos indicam que os pagamentos podem ser um dos primeiros domínios em que os agentes de IA possam operar com maior autonomia. Os bancos ainda precisarão estabelecer regras, monitorar atividades e gerenciar exceções. No entanto, o ato rotineiro de iniciar uma transação pode, em alguns casos, exigir menos envolvimento humano direto.

A fase atual da Visa está centrada em testes e no projeto de sistemas. À medida que os sistemas de IA assumirem mais responsabilidade, a infraestrutura financeira precisará se adaptar a um novo tipo de usuário — aquele que não possui um cartão, mas ainda assim pode fazer compras.

Veja também: Goldman Sachs observa que os investimentos em IA estão se voltando para data centers

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