Visa prepara la infraestructura de pago para las transacciones iniciadas por agentes de IA

Tradicionalmente, los pagos siguen un proceso sencillo: una persona decide realizar una compra y un banco o una red de tarjetas se encarga de la transacción. Ese modelo está evolucionando a medida que Visa explora cómo los agentes de IA podrían iniciar los pagos. Los últimos avances en el sector bancario indican que los agentes de software podrían acabar asumiendo esta función en determinados escenarios.

Visa ha lanzado recientemente en Europa su programa «Agentic Ready» para poner a prueba cómo los sistemas financieros pueden gestionar transacciones iniciadas por la IA. La iniciativa incluye colaboraciones con bancos como Commerzbank y DZ Bank. Su objetivo es adaptar la infraestructura de pagos actual para gestionar situaciones en las que los agentes de software busquen productos, tomen decisiones y completen compras en nombre de los usuarios.

Según el comunicado de Visa, del que se ha hecho eco The Paypers, el programa tiene como objetivo permitir transacciones seguras en las que los sistemas de IA actúen como iniciadores. En lugar de que sea el cliente quien confirme una compra, un agente de IA podría realizar la tarea tras recibir un objetivo específico o un conjunto de directrices.

Cómo se inician los pagos

Los sistemas de pago se diseñan en torno a la identidad y la intención humanas. Las transacciones con tarjeta actuales se basan en verificar que una persona ha autorizado la compra. Si los agentes de IA comienzan a iniciar transacciones, los bancos necesitarán nuevos métodos para confirmar la identidad y la intención a nivel del sistema. Esto implica determinar cómo un agente puede demostrar que actúa en nombre de un usuario y cuánta autonomía debe tener.

Según el modelo de Visa, los agentes de software podrían gestionar compras rutinarias o recurrentes con una intervención humana mínima, siguiendo reglas definidas por el usuario. Por ejemplo, un sistema podría supervisar los niveles de existencias y comparar precios, para luego ejecutar una transacción cuando se cumplan unas condiciones específicas. Informes de *Die Welt* e *Investing.com* indican que Visa considera que esto es comparable al cambio inicial hacia los pagos en línea, cuando los bancos tuvieron que adaptarse a un nuevo flujo de transacciones.

Cumplimiento normativo y supervisión

Los bancos que participan en las primeras pruebas están evaluando cómo funcionan estos conceptos en situaciones reales. Commerzbank y DZ Bank están explorando formas de integrar agentes de IA en los sistemas existentes sin dejar de cumplir con la normativa. Esto implica controles contra el fraude, registros de auditoría y el consentimiento del cliente. Estas áreas están muy reguladas, por lo que cualquier modificación en el inicio de las transacciones debe seguir cumpliendo con las normas de supervisión.

Un informe de RepRisk reveló que los bancos ya se enfrentan a problemas más frecuentes y costosos relacionados con la IA. Según el informe, este tipo de incidentes pueden provocar pérdidas de varios millones de dólares.

Los esfuerzos de Visa se centran en la infraestructura más que en las herramientas dirigidas al consumidor. La empresa está trabajando en cómo deberían funcionar las redes de pago cuando el «cliente» es un programa informático. Esto incluye definir cómo se autentifican los agentes y cómo se aprueban las transacciones, así como la gestión de las disputas en caso de que se produzcan errores.

La IA y las compras corporativas

En las grandes organizaciones, el proceso de compras suele requerir múltiples etapas de aprobación. Los agentes de IA podrían agilizar este proceso gestionando las compras rutinarias dentro de unos límites definidos. Esto puede reducir el esfuerzo manual, pero también exige normas claras sobre lo que los agentes están autorizados a hacer. Sin esas directrices, aumenta el riesgo de errores o de uso indebido.

Las grandes instituciones están invirtiendo en IA para automatizar las tareas administrativas y reducir costes. Algunas también están reestructurando sus equipos para dar prioridad a la estrategia de datos e IA. Los reguladores están analizando minuciosamente cómo se utiliza la IA en la toma de decisiones, especialmente en ámbitos como el crédito y la detección de fraudes.

En conjunto, estos avances indican que los pagos podrían ser uno de los primeros ámbitos en los que los agentes de IA puedan operar con mayor autonomía. Los bancos seguirán teniendo que establecer normas, supervisar la actividad y gestionar las excepciones. Sin embargo, la acción rutinaria de iniciar una transacción podría, en algunos casos, requerir una menor intervención humana directa.

La fase actual de Visa se centra en las pruebas y el diseño de sistemas. A medida que los sistemas de IA asuman más responsabilidades, la infraestructura financiera tendrá que adaptarse a un nuevo tipo de usuario: uno que no posea una tarjeta, pero que, aun así, pueda realizar compras.

Véase también: Goldman Sachs señala que la inversión en IA se está desplazando hacia los centros de datos

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