ИИ изменит будущее страхования

Традиционно осторожный страховой сектор переживает фундаментальную трансформацию под влиянием искусственного интеллекта.

ИИ стал незаменим в страховой сфере, улучшая все - от сложного моделирования рисков до стратегий привлечения клиентов. Хотя подавляющее большинство компаний экспериментируют с искусственным интеллектом, аналогичная доля признает, что он еще не оказал существенного влияния на их итоговый результат.

Эта статистика подчеркивает ключевой момент: приобретение передовых технологий не является конечной целью. Настоящего успеха добиваются организации, которые легко интегрируют ее в свою основную идентичность и ежедневные рабочие процессы.

Наиболее глубокий эффект наблюдается при обработке претензий. Исторически сложившийся утомительный цикл бумажной работы и длительных телефонных звонков, часто растягивавшийся на недели, теперь разрушается с помощью искусственного интеллекта.

Например, компания Lemonade, страховщик из Нью-Йорка, в ходе развертывания в 2021 году автономно урегулировала более трети претензий всего за три секунды. Аналогичным образом, крупная американская туристическая страховая компания, управляющая 400 000 ежегодных претензий, перешла от полностью ручной системы к автоматизированной на 57 %, сократив время обработки с недель до нескольких минут.

Речь идет не только о скорости, но и о точности. ИИ позволяет сократить количество дорогостоящих человеческих ошибок, которые способствуют утечке информации по претензиям, на 30 %. В результате повышения производительности труда специалисты по урегулированию претензий могут обрабатывать на 40-50 % больше дел. Это дает возможность квалифицированным специалистам выйти за рамки административных задач и сосредоточиться на сложных ситуациях, где очень важны человеческое суждение и подлинное сочувствие.

Функция андеррайтинга переживает параллельную эволюцию. ИИ расширяет возможности андеррайтеров, анализируя огромные массивы данных из различных источников, таких как телематика и кредитная информация, что значительно превосходит возможности человека. Кроме того, он может с удивительной точностью генерировать предварительную оценку риска, мгновенно просматривая исторические данные и записи в полисах.

На практике это позволяет устанавливать более справедливые и персонализированные цены, точно отражающие конкретные обстоятельства человека. Например, компания Zurich разработала инструмент управления рисками с использованием современной платформы, который повысил точность оценки на 90 %.

Таким образом, андеррайтинг превращается из ретроспективной деятельности в динамичный процесс, способный в режиме реального времени адаптироваться к возникающим сложным рискам, таким как киберугрозы и изменение климата.

Эта трансформация выходит за рамки внутренних операций. ИИ кардинально меняет отношения между клиентом и страховщиком, позволяя перейти от реактивного решения проблем к проактивной поддержке.

Чат-боты на базе ИИ оказывают помощь круглосуточно и без выходных, обучаясь и совершенствуясь с каждым взаимодействием. Это позволяет агентам направить свои усилия на решение более сложных проблем клиентов. Однако самым значительным достижением является гиперперсонализация.

Анализируя данные и поведение клиента, искусственный интеллект может проактивно отправлять напоминания о продлении полиса или рекомендовать соответствующие продукты, например автострахование с учетом использования. Это демонстрирует глубокое понимание клиента, способствуя повышению уровня лояльности, который был недостижим в отрасли, где более 30 % заявителей выражают неудовлетворенность, а 60 % называют медленную обработку заявок основной проблемой.

Такая защитная способность также укрепляет всю страховую экосистему. ИИ служит мощным инструментом для обнаружения мошенничества, выявляя аномальные закономерности в данных, которые человек может не заметить, и способен сократить убытки, связанные с мошенничеством, на 40%. Он способствует повышению честности, защищая как бизнес, так и страхователей.

Что ускоряет эти изменения? Рост числа платформ с низким кодом. Эти платформы выступают в роли катализаторов, позволяя страховщикам разрабатывать и внедрять новые приложения и услуги с беспрецедентной скоростью. В условиях, когда предпочтения клиентов и нормативные требования могут меняться мгновенно, такая оперативность имеет первостепенное значение.

Ключевым преимуществом этих инструментов является их способность демократизировать инновации. Они позволяют бизнес-пользователям, которых часто называют "гражданскими разработчиками", создавать необходимые решения, не обладая при этом развитыми навыками программирования. Эти платформы обычно включают в себя надежные средства контроля безопасности и управления, гарантирующие, что увеличение скорости разработки не нанесет ущерба строгим стандартам безопасности и соответствия, необходимым для страховой отрасли.

Если смотреть шире, то внедрение ИИ - это не просто технологическая модернизация, а важнейший бизнес-императив. Первопроходцы уже получают конкурентное преимущество, сообщая о таких улучшениях, как увеличение удержания клиентов на 14 % и повышение Net Promoter Scores на 48 %.

По прогнозам, к 2034 году объем рынка ИИ в страховании превысит 14 миллиардов долларов, а по некоторым оценкам, он может принести сектору 1,1 триллиона долларов в год. Однако основные препятствия на пути к успеху не технологические, а связаны с организационной культурой и устоявшимся менталитетом.

Данные, являющиеся важнейшим активом в страховании, часто изолированы в устаревших системах, что не позволяет ИИ получить полную картину. Для преодоления этой проблемы требуется не только сложное программное обеспечение. Для этого необходимо руководство с четким стратегическим видением, приверженность культурным преобразованиям и целевые инвестиции в обучение и развитие сотрудников.

Лидерами новой эры станут не те, кто относится к ИИ как к побочному проекту. Это будут организации, которые поддерживают его с самого верха, имея последовательную стратегию по внедрению его в свою операционную ДНК. Это требует фундаментального понимания того, что цель заключается не просто в улучшении существующих процессов, а в открытии совершенно новых способов создания ценности и построения прочного доверия.

Узнайте, как ИИ меняет будущее страхования, на предстоящем вебинаре "От сложности к ясности: AI + Agility Layer for Intelligent Insurance", который состоится 16 июля 2025 года в 19:00 BST / 14:00 ET. Отраслевые специалисты Appian и EXL представят реальные примеры из практики и практические стратегии, которые используют ведущие страховщики для внедрения этих технологий. Зарегистрироваться можно по ссылке на вебинар.

Среди наших докладчиков:

• Викрам Мачадо, старший вице-президент и руководитель практики по страхованию жизни, аннуитетов, пенсионному и групповому страхованию, EXL
• Викрант Сарасват, вице-президент по консалтингу в области искусственного интеллекта, EXL
• Джек Морони, исполнительный директор по работе с корпоративными клиентами - страхование и финансовые услуги, Appian
• Эндрю Кернс, руководитель направления страхования, Appian
• Микаэла Морари, старший консультант по решениям - страхование и финансовые услуги, Appian

См. также: Великобритания и Сингапур формируют альянс, чтобы направить ИИ в финансы