KI gestaltet die Zukunft der Versicherung neu

Der traditionell vorsichtige Versicherungssektor erfährt durch die künstliche Intelligenz einen grundlegenden Wandel.

KI ist in der gesamten Versicherungslandschaft unverzichtbar geworden und verbessert alles, von ausgefeilten Risikomodellen bis hin zu Strategien zur Kundenbindung. Während die große Mehrheit der Unternehmen mit KI experimentiert, räumt ein ähnlicher Anteil ein, dass sie sich noch nicht signifikant auf ihr Endergebnis ausgewirkt hat.

Diese Statistiken verdeutlichen eine wichtige Erkenntnis: Die Anschaffung fortschrittlicher Technologien ist nicht das eigentliche Ziel. Der wahre Erfolg liegt in Unternehmen, die sie nahtlos in ihre Kernidentität und ihre täglichen Arbeitsabläufe integrieren.

Die tiefgreifendsten Auswirkungen sind bei der Bearbeitung von Versicherungsansprüchen zu beobachten. Der in der Vergangenheit mühsame Kreislauf aus Papierkram und langwierigen Telefonaten, der sich oft über Wochen hinzog, wird nun durch KI unterbrochen.

Lemonade, ein in New York ansässiger Versicherer, wickelte beispielsweise während eines Einsatzes im Jahr 2021 mehr als ein Drittel seiner Schadensfälle in nur drei Sekunden autonom ab. Auch ein großer US-amerikanischer Reiseversicherer, der jährlich 400.000 Schadensfälle verwaltet, stellte von einem vollständig manuellen System auf ein zu 57 % automatisiertes System um, wodurch die Bearbeitungszeit von Wochen auf nur wenige Minuten reduziert wurde.

Bei dieser Umstellung geht es nicht nur um Geschwindigkeit, sondern auch um Genauigkeit. KI kann teure menschliche Fehler, die zu einem Verlust von Ansprüchen beitragen, um bis zu 30 % reduzieren. Der daraus resultierende Produktivitätsschub ermöglicht es den Schadenregulierern, 40-50 % mehr Fälle zu bearbeiten. Dadurch können sich qualifizierte Fachleute über administrative Aufgaben hinaus auf komplexe Situationen konzentrieren, in denen menschliches Urteilsvermögen und echtes Einfühlungsvermögen entscheidend sind.

Die Underwriting-Funktion erfährt eine parallele Entwicklung. KI unterstützt Underwriter durch die Analyse umfangreicher Datensätze aus verschiedenen Quellen - wie Telematik- und Kreditinformationen - weit über die menschlichen Fähigkeiten hinaus. Außerdem kann sie eine vorläufige Risikobewertung mit bemerkenswerter Präzision erstellen, indem sie historische Daten und Versicherungsunterlagen sofort überprüft.

In der Praxis ermöglicht dies eine gerechtere und individuellere Preisgestaltung, die die spezifischen Umstände einer Person genau widerspiegelt. Zurich hat beispielsweise ein Risikomanagement-Tool entwickelt, das auf einer modernen Plattform basiert und die Genauigkeit der Bewertung um 90 % verbessert.

Folglich entwickelt sich das Underwriting von einer retrospektiven Tätigkeit zu einem dynamischen Prozess, der in der Lage ist, sich in Echtzeit an neu entstehende, komplexe Risiken wie Cyber-Bedrohungen und Klimawandel anzupassen.

Dieser Wandel geht über die internen Abläufe hinaus. KI verändert die Beziehungen zwischen Kunden und Versicherern grundlegend und ermöglicht einen Wechsel von der reaktiven Problemlösung zur proaktiven Unterstützung.

KI-gesteuerte Chatbots bieten rund um die Uhr Unterstützung und lernen und verbessern sich mit jeder Interaktion. Dadurch können sich die menschlichen Mitarbeiter auf komplexere Kundenbedürfnisse konzentrieren. Der wichtigste Fortschritt ist jedoch die Hyper-Personalisierung.

Durch die Analyse der Policendetails und des Verhaltens eines Kunden kann KI proaktiv Verlängerungserinnerungen senden oder relevante Produkte empfehlen, z. B. nutzungsabhängige Autoversicherungen. Dies zeigt ein tiefes Verständnis für den Kunden und fördert ein Maß an Loyalität, das in einer Branche, in der über 30 % der Antragsteller unzufrieden sind und 60 % eine langsame Bearbeitung als Hauptgrund angeben, schwer zu erreichen ist.

Diese Schutzfunktion stärkt auch das gesamte Versicherungsökosystem. KI ist ein leistungsfähiges Werkzeug zur Betrugserkennung, das anormale Muster in Daten erkennt, die von Menschen übersehen werden könnten, und hat das Potenzial, betrugsbedingte Verluste um bis zu 40 % zu reduzieren. Sie fördert die Integrität und schützt sowohl das Unternehmen als auch seine Versicherungsnehmer.

Was beschleunigt diesen Wandel? Das Aufkommen von Low-Code-Plattformen. Diese Plattformen fungieren als Katalysatoren, die es den Versicherern ermöglichen, neue Anwendungen und Dienstleistungen in beispiellosem Tempo zu entwickeln und einzusetzen. In einem Umfeld, in dem sich Kundenpräferenzen und regulatorische Anforderungen sofort ändern können, ist diese Agilität von größter Bedeutung.

Ein wesentlicher Vorteil dieser Tools ist ihre Fähigkeit, Innovationen zu demokratisieren. Sie ermöglichen es Geschäftsanwendern - oft als "Bürgerentwickler" bezeichnet -, die erforderlichen Lösungen zu erstellen, ohne dass sie über fortgeschrittene Programmierkenntnisse verfügen müssen. Diese Plattformen verfügen in der Regel über robuste Sicherheits- und Governance-Kontrollen, die sicherstellen, dass die erhöhte Entwicklungsgeschwindigkeit nicht die strengen Sicherheits- und Compliance-Standards gefährdet, die für die Versicherungsbranche unerlässlich sind.

Aus einer breiteren Perspektive betrachtet, ist die Einführung von KI eindeutig mehr als ein technologisches Upgrade; sie ist ein entscheidender geschäftlicher Imperativ. Die ersten Anwender erzielen bereits einen Wettbewerbsvorteil und berichten von Verbesserungen wie einer um 14 % höheren Kundenbindung und einem Anstieg der Net Promoter Scores um 48 %.

Der Markt für künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche wird bis zum Jahr 2034 voraussichtlich mehr als 14 Milliarden Dollar betragen, wobei einige Schätzungen davon ausgehen, dass sie dem Sektor einen jährlichen Mehrwert von 1,1 Billionen Dollar bringen könnte. Die Haupthindernisse für den Erfolg sind jedoch nicht technologischer Natur, sondern liegen in der Unternehmenskultur und den alten Denkweisen.

Daten, die in der Versicherungsbranche von entscheidender Bedeutung sind, befinden sich häufig in veralteten Systemen und verhindern, dass KI auf ein vollständiges Bild zugreifen kann. Um dies zu überwinden, bedarf es mehr als ausgefeilter Software. Es erfordert eine Führung mit einer klaren strategischen Vision, ein Engagement für einen kulturellen Wandel und eine gezielte Investition in die Aus- und Weiterbildung der Mitarbeiter.

Die Führer dieser neuen Ära werden nicht diejenigen sein, die KI als Nebenprojekt behandeln. Es werden die Unternehmen sein, die sich von der Spitze aus dafür einsetzen und eine kohärente Strategie verfolgen, um KI in ihre betriebliche DNA zu integrieren. Dies erfordert ein grundlegendes Verständnis dafür, dass das Ziel nicht nur darin besteht, bestehende Prozesse zu verbessern, sondern völlig neue Wege zu finden, um Werte zu schaffen und dauerhaftes Vertrauen aufzubauen.

Wie KI die Zukunft des Versicherungswesens neu definiert, erfahren Sie im kommenden Webinar "From Complexity to Clarity: AI + Agility Layer for Intelligent Insurance", am 16. Juli 2025, um 7 PM BST / 2 PM ET. Branchenexperten von Appian und EXL werden Fallstudien aus der Praxis und umsetzbare Strategien vorstellen, die führende Versicherer zur Implementierung dieser Technologien verwenden. Sie können sich über den Webinar-Link anmelden .

Zu unseren Referenten gehören:

• Vikram Machado, Senior Vice President & Practice Leader - Life, Annuities, Retirements & Group Insurance, EXL
• Vikrant Saraswat, Vizepräsident - KI-Beratung, EXL
• Jack Moroney, Enterprise Account Executive - Versicherungen & Finanzdienstleistungen, Appian
• Andrew Kearns, Leiter der Versicherungsbranche, Appian
• Michaela Morari, Senior Solution Consultant - Versicherungen und Finanzdienstleistungen, Appian

Siehe auch: Großbritannien und Singapur gründen Allianz zur Förderung von KI im Finanzwesen