A IA remodela o futuro dos seguros

Tradicionalmente cauteloso, o setor de seguros está passando por uma transformação fundamental impulsionada pela Inteligência Artificial.

A IA tornou-se indispensável em todo o cenário de seguros, aprimorando tudo, desde a sofisticada modelagem de riscos até as estratégias de envolvimento do cliente. Embora a grande maioria das empresas esteja experimentando a IA, uma proporção semelhante reconhece que ela ainda não teve um impacto significativo em seus resultados.

Essas estatísticas destacam um insight importante: a aquisição de tecnologia avançada não é o objetivo final. O verdadeiro sucesso está nas organizações que a integram perfeitamente à sua identidade principal e aos fluxos de trabalho diários.

O impacto mais profundo é visível no processamento de sinistros. O ciclo historicamente tedioso de papelada e chamadas telefônicas prolongadas, que muitas vezes se estendem por semanas, agora está sendo desmantelado pela IA.

Por exemplo, a Lemonade, uma seguradora com sede em Nova York, resolveu de forma autônoma mais de um terço de seus sinistros em apenas três segundos durante uma implantação em 2021. Da mesma forma, uma grande seguradora de viagens dos EUA, que gerencia 400.000 sinistros anuais, fez a transição de um sistema totalmente manual para um que é 57% automatizado, reduzindo o tempo de processamento de semanas para meros minutos.

Essa mudança não se refere apenas à velocidade, mas também à precisão. A IA pode reduzir em até 30% os erros humanos dispendiosos que contribuem para o vazamento de sinistros. O aumento de produtividade resultante permite que os reguladores de sinistros lidem com 40 a 50% mais casos. Isso permite que profissionais qualificados ultrapassem as tarefas administrativas e se concentrem em situações complexas em que o julgamento humano e a empatia genuína são fundamentais.

A função de subscrição está passando por uma evolução paralela. A IA capacita os subscritores ao analisar vastos conjuntos de dados de diversas fontes - como telemática e informações de crédito - muito além da capacidade humana. Ela também pode gerar uma avaliação preliminar de risco com precisão notável, analisando instantaneamente dados históricos e registros de apólices.

Em termos práticos, isso permite uma precificação mais equitativa e personalizada que reflete com precisão as circunstâncias específicas de cada indivíduo. A Zurich, por exemplo, desenvolveu uma ferramenta de gerenciamento de risco usando uma plataforma moderna que melhorou a precisão da avaliação em 90%.

Consequentemente, a subscrição está evoluindo de uma atividade retrospectiva para um processo dinâmico capaz de se adaptar em tempo real a riscos emergentes e complexos, como ameaças cibernéticas e mudanças climáticas.

Essa transformação vai além das operações internas. A IA está remodelando fundamentalmente as relações entre clientes e seguradoras, permitindo uma mudança da solução reativa de problemas para o suporte proativo.

Os chatbots alimentados por IA fornecem assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana, aprendendo e melhorando a cada interação. Isso permite que os agentes humanos dediquem seus esforços às necessidades mais complexas dos clientes. O avanço mais significativo, no entanto, é a hiperpersonalização.

Ao analisar os detalhes e o comportamento da apólice de um cliente, a IA pode enviar proativamente lembretes de renovação ou recomendar produtos relevantes, como o seguro de automóvel baseado no uso. Isso demonstra um profundo entendimento do cliente, promovendo um nível de fidelidade que tem sido difícil de ser alcançado em um setor em que mais de 30% dos reclamantes expressam insatisfação e 60% citam a lentidão no processamento como uma das principais preocupações.

Essa capacidade de proteção também fortalece todo o ecossistema de seguros. A IA serve como uma ferramenta poderosa para a detecção de fraudes, identificando padrões anômalos nos dados que os humanos podem ignorar, com o potencial de reduzir as perdas relacionadas a fraudes em até 40%. Ela promove a integridade, protegendo tanto a empresa quanto seus segurados.

O que está acelerando essa mudança? O surgimento de plataformas de baixo código. Essas plataformas atuam como catalisadores, permitindo que as seguradoras desenvolvam e implantem novos aplicativos e serviços em uma velocidade sem precedentes. Em um ambiente em que as preferências dos clientes e os requisitos regulatórios podem mudar instantaneamente, essa agilidade é fundamental.

Uma das principais vantagens dessas ferramentas é sua capacidade de democratizar a inovação. Elas capacitam os usuários corporativos - geralmente chamados de "desenvolvedores cidadãos" - a criar as soluções necessárias sem a necessidade de habilidades avançadas de programação. Essas plataformas geralmente incorporam controles robustos de segurança e governança, garantindo que a maior velocidade de desenvolvimento não comprometa os rigorosos padrões de segurança e conformidade essenciais para o setor de seguros.

Em uma perspectiva mais ampla, adotar a IA é claramente mais do que uma atualização tecnológica; é um imperativo comercial fundamental. Os primeiros a adotar a IA já estão obtendo uma vantagem competitiva, relatando melhorias como um aumento de 14% na retenção de clientes e um aumento de 48% nos Net Promoter Scores.

Prevê-se que o mercado de IA em seguros ultrapasse US$ 14 bilhões até 2034, com algumas estimativas sugerindo que ela poderia agregar US$ 1,1 trilhão em valor anual ao setor. No entanto, as principais barreiras ao sucesso não são tecnológicas; elas envolvem a cultura organizacional e as mentalidades herdadas.

Os dados, um ativo essencial no setor de seguros, geralmente estão isolados em sistemas antiquados, impedindo que a IA tenha acesso a um quadro completo. Para superar isso, é necessário mais do que um software sofisticado. Exige uma liderança com uma visão estratégica clara, um compromisso com a transformação cultural e um investimento dedicado no treinamento e desenvolvimento dos funcionários.

Os líderes desta nova era não serão aqueles que tratam a IA como um projeto paralelo. Serão as organizações que a defenderão desde o início, com uma estratégia coerente para incorporá-la ao seu DNA operacional. Isso requer um entendimento fundamental de que o objetivo não é apenas melhorar os processos existentes, mas descobrir maneiras totalmente novas de criar valor e construir uma confiança duradoura.

Descubra como a IA está redefinindo o futuro dos seguros no próximo webinar, "From Complexity to Clarity: AI + Agility Layer for Intelligent Insurance", em 16 de julho de 2025, às 19h BST / 14h ET. Especialistas do setor da Appian e da EXL apresentarão estudos de caso reais e estratégias acionáveis que as principais seguradoras estão usando para implementar essas tecnologias. Você pode se registrar no link do webinar.

Nossos palestrantes incluem:

• Vikram Machado, Vice-Presidente Sênior e Líder de Prática - Vida, Anuidades, Aposentadorias e Seguro em Grupo, EXL
• Vikrant Saraswat, Vice-Presidente - Consultoria em IA, EXL
• Jack Moroney, Executivo de Contas Corporativas - Seguros e Serviços Financeiros, Appian
• Andrew Kearns, líder do setor de seguros, Appian
• Michaela Morari, consultora sênior de soluções - seguros e serviços financeiros, Appian

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