집퓨즈는 미국 신용조합들의 구식 대출 처리 시스템을 현대화하기 위해 2,500만 달러의 자금을 확보했습니다.
2023년, 자동차 대출 스타트업을 3년간 운영한 뒤 공동 창립자인 안드레스 클라리크와 마르크 에스카파는 LLM이 훨씬 더 중요한 분야까지 현대화할 수 있다는 사실을 깨달았습니다. 바로 대출 업계의 핵심 인프라인 대출 신청 처리 시스템(LOS)입니다.
기존 소프트웨어의 한계에 좌절한 볼리비아 출신의 클라리크(왼쪽 사진)와 스페인 이민자인 에스카파(오른쪽 사진)는 사업 방향을 전환하여 AI 기반의 LOS인 Fuse를 개발하기 시작했습니다.
지난 월요일, Fuse는 Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures, Commerce Ventures가 주도하는 2,500만 달러 규모의 시리즈 A 투자를 유치했다고 발표했습니다.
대부분의 대출 기관에서 LOS는 초기 신청 및 심사부터 최종 승인과 자금 지급에 이르기까지 전체 대출 라이프사이클을 관리하는 핵심 시스템입니다. 하지만 클라리크에 따르면 기존 시스템은 도입하는 데 최대 1년이 걸릴 수 있으며, 보통 장기간 지속되는 고비용 계약을 요구합니다.
AI를 활용함으로써 Fuse는 자사의 에이전트들이 대출 기관들이 더 많은 대출 건수를 처리하고 심사 과정을 자동화하며 운영 비용을 크게 줄이는 데 도움을 줄 수 있다고 주장합니다.
현재 이미 100곳 이상의 고객을 보유한 Fuse는 기존 LOS 공급업체와의 계약이 만료될 때까지 자격을 갖춘 첫 50개 신용조합에 무료로 플랫폼을 제공함으로써 이들이 점차 Fuse로 전환할 수 있도록 지원하고자 합니다. 이를 위해 해당 스타트업은 ‘구제 기금’이라 명명한 프로그램에 500만 달러를 할당했습니다.
클라리크는 “이것은 단순한 마케팅 전략이 아닙니다”라고 강조하며, 기존 소프트웨어의 비용이 매우 높기 때문에 많은 신용조합들이 현재의 계약을 해지하고 공급업체를 바꾸는 것을 감당할 수 없다고 설명했습니다.
Footwork의 공동 창립자이자 전무 파트너인 니킬 바수 트리베디는 TechCrunch와의 인터뷰에서 미국에 4,000곳 이상의 신용조합이 있지만 그들의 기술은 오랫동안 개선이 필요했기 때문에 Fuse에 투자하게 되었다고 말했습니다.
그는 “신용조합들이 큰 어려움을 겪으면서도 AI를 도입하고 싶어 하지만 구체적인 방법을 모르고 있다”고 덧붙였습니다.
바수 트리베디는 LOS를 ERP나 CRM에 비유하며, 이 역시 신용조합의 일상적인 운영에 있어 마찬가지로 매우 중요하다고 지적했습니다. 그는 기존 LOS를 다른 시스템으로 교체하는 것이 전통적으로 매우 어려웠지만, 많은 AI 기반 ERP 스타트업들과 마찬가지로 Fuse도 비교적 빠르게 도입될 수 있다고 창립자들이 약속하고 있다고 말했습니다.
Fuse가 대체하려는 기존 LOS 시스템 중에는 상장된 nCino와 사모펀드가 소유한 MeridianLink도 포함됩니다.
당연히 Fuse만이 AI 기능을 탑재한 LOS를 개발하는 유일한 스타트업은 아닙니다. 이 회사의 경쟁사로는 Casca와 Glide가 있습니다.
클라리크는 신용조합들이 미국 중산층에 서비스를 제공한다는 점에서 그들의 비용을 줄이는 데 기여하는 것이 매우 중요하다고 강력히 믿고 있다고 말합니다.
그는 “신용조합과 소규모 금융기관들은 성공하기 위해 필요한 모든 요소를 갖추고 있습니다. 그들은 지역 사회와 밀접한 연계성, 현지 중심의 접근 방식, 우수한 회원 서비스를 제공합니다. 심지어 좋은 위치에 지점도 두고 있죠. 유일하게 부족한 것은 적절한 기술뿐입니다”라고 말했습니다.
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