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Fuse ha obtenido 25 millones de dólares con el fin de modernizar los sistemas obsoletos de origen de préstamos de las cooperativas de crédito en Estados Unidos.
En 2023, tras tres años desarrollando una startup dedicada a los préstamos automotrices, sus cofundadores, Andres Klaric y Marc Escapa, se dieron cuenta de que las LLM podían modernizar algo aún más importante: el sistema de origen de préstamos (LOS), que constituye la columna vertebral de la industria crediticia.
Frustrados por las limitaciones del software heredado, Klaric —nativo de Bolivia— (en la imagen a la izquierda) y Escapa —inmigrante español— (en la imagen a la derecha) decidieron redirigir su negocio para crear Fuse, un sistema de origen de préstamos basado en inteligencia artificial.
El lunes, Fuse anunció que había recaudado 25 millones de dólares en la ronda Series A, liderada por Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures y Commerce Ventures.
Un sistema de origen de préstamos funciona como el principal registro para la mayoría de los prestamistas, gestionando todo el ciclo de vida del préstamo: desde la solicitud inicial y la evaluación hasta la aprobación final y el desembolso del crédito. No obstante, según Klaric, los sistemas tradicionales pueden tardar hasta un año en integrarse y suelen contar con contratos costosos que duran varios años.
Gracias al uso de la inteligencia artificial, Fuse afirma que sus agentes pueden ayudar a los prestamistas a procesar mayores volúmenes de préstamos, automatizar la evaluación y reducir significativamente los costos operativos.
Fuse, que ya cuenta con más de 100 clientes, pretende facilitar la transición hacia su plataforma para las cooperativas de crédito ofreciendo acceso gratuito a sus servicios a las primeras 50 instituciones que cumplan los requisitos, hasta que venzan sus contratos actuales con proveedores de sistemas heredados. Para apoyar esto, la startup ha destinado 5 millones de dólares a un programa al que denomina “fondo de rescate”.
Klaric insiste en que “no se trata solo de un truco de marketing”, explicando que, debido a los altos costos del software heredado, muchas cooperativas de crédito no pueden permitirse romper sus contratos actuales para cambiar de proveedor.
Nikhil Basu Trivedi, cofundador y socio general de Footwork, dijo en TechCrunch que apoyó a Fuse porque existen más de 4.000 cooperativas de crédito en Estados Unidos, y su tecnología necesita urgentemente una renovación.
“Sabemos que las cooperativas de crédito están pasando por dificultades y desean adoptar la inteligencia artificial, pero no saben cómo hacerlo”, afirmó.
Basu Trivedi comparó el sistema de origen de préstamos con un ERP o CRM, señalando que es igualmente vital para las operaciones diarias de una cooperativa de crédito. Dijo que reemplazar un sistema de este tipo por otro ha sido tradicionalmente muy difícil. Sin embargo, al igual que ocurre con muchas startups de tipo ERP basadas en inteligencia artificial, sus fundadores prometen que Fuse puede ser adoptado de manera relativamente rápida.
Algunos de los sistemas de origen de préstamos heredados que Fuse intenta reemplazar incluyen nCino, una empresa cotizada en bolsa, y MeridianLink, propiedad de fondos de capital privado.
Naturalmente, Fuse no es la única startup que desarrolla un sistema de origen de préstamos integrado con inteligencia artificial. Entre sus competidores se encuentran Casca y Glide.
Klaric afirma tener una firme convicción en la misión de ayudar a las cooperativas de crédito a reducir costos, sobre todo porque estas instituciones atienden a la clase media estadounidense.
“Las cooperativas de crédito y las instituciones financieras más pequeñas cuentan con todo lo necesario para tener éxito. Tienen presencia local, enfoque local y una excelente experiencia para sus miembros. Incluso tienen sucursales en ubicaciones muy estratégicas. Lo único que realmente no tienen es la tecnología adecuada”, dijo.
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