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A Fuse obteve um financiamento de 25 milhões de dólares para modernizar os sistemas obsoletos de concessão de empréstimos das cooperativas de crédito dos EUA.
Em 2023, após três anos desenvolvendo uma startup de empréstimos automotivos, os cofundadores Andres Klaric e Marc Escapa perceberam que as LLMs poderiam modernizar algo ainda mais importante: o sistema de originação de empréstimos (LOS), que é a espinha dorsal do setor de crédito.
Frustrados com as limitações dos softwares legados, Klaric — natural da Bolívia e mostrado à esquerda na foto — e Escapa — imigrante espanhol e mostrado à direita — redirecionaram seus esforços para criar a Fuse, um sistema de originação de empréstimos desenvolvido com base em inteligência artificial.
Na segunda-feira, a Fuse anunciou que levantou 25 milhões de dólares na rodada Series A, liderada por Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures e Commerce Ventures.
Um sistema de originação de empréstimos funciona como o principal registro para a maioria dos credores, gerenciando todo o ciclo de vida do empréstimo: desde a inscrição inicial e a análise de risco até a aprovação final e o desembolso do crédito. No entanto, os sistemas tradicionais podem levar até um ano para serem integrados e costumam ter contratos caros com duração de vários anos, segundo Klaric.
Graças ao uso da inteligência artificial, a Fuse afirma que seus agentes conseguem ajudar os credores a processar volumes maiores de empréstimos, automatizar a análise de risco e reduzir significativamente os custos operacionais.
A Fuse, que já conta com mais de 100 clientes, pretende facilitar a transição para sua plataforma nas cooperativas de crédito, oferecendo acesso gratuito à sua ferramenta às primeiras 50 instituições qualificadas até o vencimento de seus contratos atuais com fornecedores de sistemas legados. Para isso, a startup destinou 5 milhões de dólares para um programa que chama de “fundos de apoio”.
Klaric insiste que “não se trata apenas de um truque de marketing”, explicando que, devido aos altos custos dos softwares legados, muitas cooperativas de crédito não conseguem se dar ao luxo de rescindir seus contratos atuais para trocar de fornecedor.
Nikhil Basu Trivedi, cofundador e sócio-gerente da Footwork, disse ao TechCrunch que apoiou a Fuse porque existem mais de 4.000 cooperativas de crédito nos Estados Unidos, cuja tecnologia já está há muito tempo precisando de uma reformulação.
“Sabemos que as cooperativas de crédito estão passando por dificuldades e querem adotar a inteligência artificial, mas não sabem como fazer isso”, afirmou ele.
Basu Trivedi comparou o sistema de originação de empréstimos a um ERP ou CRM, ressaltando que é igualmente essencial para as operações diárias de uma cooperativa de crédito. Ele disse que substituir um sistema desse tipo por outro costumava ser muito difícil. No entanto, assim como acontece com muitas startups do tipo ERP baseadas em inteligência artificial, os fundadores da Fuse prometem que sua plataforma pode ser adotada de forma relativamente rápida.
Alguns dos sistemas legados de originação de empréstimos que a Fuse busca substituir incluem o nCino, de capital aberto, e o MeridianLink, pertencente a fundos de private equity.
Naturalmente, a Fuse não é a única startup desenvolvendo um sistema desse tipo com integração de inteligência artificial. Entre seus concorrentes estão a Casca e a Glide.
Klaric afirma acreditar firmemente na missão de ajudar as cooperativas de crédito a reduzir custos, principalmente porque essas instituições atendem à classe média americana.
“As cooperativas de crédito e as instituições financeiras menores têm tudo o que é necessário para ter sucesso. Elas possuem presença local, foco regional e uma ótima experiência para seus associados. Até mesmo contam com filiais em locais estratégicos. A única coisa que realmente lhes falta é a tecnologia adequada”, disse ele.
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