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Fuse hat 25 Millionen Dollar an Finanzmitteln gesichert, um die veralteten Kreditvergabesysteme der US-Genossenschaftsbanken zu modernisieren.
Im Jahr 2023, nach drei Jahren der Entwicklung eines Start-ups für Autokredite, erkannten die Mitbegründer Andres Klaric und Marc Escapa, dass große Sprachmodelle etwas noch Wichtigeres modernisieren könnten: das Kreditvergabesystem (LOS), das als Rückgrat der Kreditwirtschaft gilt.
Aufgrund der Einschränkungen herkömmlicher Software entschlossen sich Klaric – ein in Bolivien geborener Mann – und Escapa – ein spanischer Einwanderer –, ihr Unternehmen umzustrukturieren und Fuse zu entwickeln, ein auf KI basierendes Kreditvergabesystem.
Am Montag kündigte Fuse an, eine Serie-A-Finanzierung in Höhe von 25 Millionen US-Dollar eingeworben zu haben, angeführt von Footwork, Primary Venture Partners, NextView Ventures und Commerce Ventures.
Ein Kreditvergabesystem dient als Hauptdatenspeichersystem für die meisten Kreditgeber und verwaltet den gesamten Lebenszyklus eines Kredits: von der ersten Antragstellung und Prüfung über die endgültige Genehmigung bis zur Auszahlung des Kredits. Laut Klaric können traditionelle Systeme jedoch bis zu einem Jahr für die Integration benötigen und weisen in der Regel teure, mehrjährige Verträge auf.
Durch den Einsatz von KI behauptet Fuse, dass seine Tools es Kreditgebern ermöglichen, größere Mengen an Kreditanfragen zu bearbeiten, die Prüfungsvorgänge zu automatisieren und die Betriebskosten erheblich zu senken.
Fuse verfügt bereits über 100 Kunden und möchte den Übergang zu seinem System für Genossenschaftsbanken erleichtern, indem es den ersten 50 qualifizierten Instituten kostenlosen Zugang zur Plattform gewährt, solange ihre aktuellen Verträge mit Herstellern traditioneller Kreditvergabesysteme laufen. Zur Unterstützung dieses Vorhabens hat das Start-up 5 Millionen US-Dollar für ein Programm bereitgestellt, das es als „Rettungsfonds“ bezeichnet.
Klaric betont, dass es sich dabei nicht um einen reinen Marketingtrick handele, und erklärt, dass viele Genossenschaftsbanken aufgrund der hohen Kosten herkömmlicher Software es sich nicht leisten können, ihre aktuellen Verträge zu kündigen, um auf andere Anbieter umzusteigen.
Nikhil Basu Trivedi, Mitbegründer und General Partner bei Footwork, sagte gegenüber TechCrunch, er habe Fuse unterstützt, weil es in den Vereinigten Staaten über 4.000 Genossenschaftsbanken gibt, deren Technologie längst einer Überholung bedarf.
„Wir wissen, dass die Genossenschaftsbanken große Schwierigkeiten haben und KI einführen möchten, aber nicht wissen, wie“, so Trivedi.
Basu Trivedi verglich das Kreditvergabesystem mit einem ERP- oder CRM-System und betonte, es sei genauso entscheidend für den täglichen Betrieb einer Genossenschaftsbank. Er fügte hinzu, dass der Austausch eines solchen Systems traditionell sehr schwierig war. Wie bei vielen KI-basierten ERP-Start-ups versprechen die Gründer von Fuse jedoch, dass das System relativ schnell eingeführt werden kann.
Zu den herkömmlichen Kreditvergabesystemen, die Fuse ersetzen will, gehören das an der Börse notierte nCino sowie das dem Private Equity unterstellte MeridianLink.
Natürlich ist Fuse nicht das einzige Start-up, das ein mit KI ausgestattetes Kreditvergabesystem entwickelt. Zu den Konkurrenten des Unternehmens zählen Casca und Glide.
Klaric ist fest davon überzeugt, dass es wichtig ist, Genossenschaftsbanken dabei zu helfen, Kosten zu senken – insbesondere weil diese Institutionen der amerikanischen Mittelschicht dienen.
„Genossenschaftsbanken sowie kleinere Finanzinstitute verfügen über alles, was sie brauchen, um erfolgreich zu sein. Sie haben einen lokalen Präsenzgrad, konzentrieren sich auf die Bedürfnisse vor Ort und bieten ihren Mitgliedern eine hervorragende Erfahrung. Zudem befinden sich viele von ihnen an sehr günstigen Standorten. Das Einzige, was ihnen fehlt, ist oft die richtige Technologie“, sagte er.
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