シンガポール、金融セクターにおけるAIの実用化を牽引

金融サービス業界におけるAIの導入は、重要な転換点を越えました。世界中の金融機関のうち、AIを全く利用していないと回答したのはわずか2％にとどまっており、この技術が戦略的な議論の段階から日常業務へと確実に移行したことを明確に示しています。

11の市場における1,509名の経営幹部を対象としたFinastraの新たな調査によると、シンガポールの金融機関が最前線に立っていることが明らかになった。約3分の2の機関がすでに本番環境でAIを活用しており、限定的なパイロットプログラムの段階を超えている。

『Financial Services State of the Nation 2026』レポートによると、シンガポールの金融機関の73％が過去1年間に決済技術へのAI導入または機能強化を実施しており、これは世界平均の38％のほぼ2倍に相当します。

「シンガポールは、真に大規模なAI導入が何を意味するかを示しています。これは散発的な実験の話ではありません。近代的なインフラ、確固たるデータガバナンス、そして強固なフレームワークに支えられ、AIを中核的な業務機能に統合することなのです」と、フィナストラのCEOであるクリス・ウォルターズ氏は述べています。

実験段階から企業規模のAI導入へ

世界的に見ると、金融機関の31％が複数の事業領域にわたる大規模なAI導入を報告しており、30％が限定的な実運用を行っている。さらに27％が特定の機能でパイロットやテストを実施しており、初期の検討段階にあるのはわずか8％にとどまる。

これは、金融セクターのAIに対するアプローチにおける根本的な変化を示しています。この技術は、イノベーションラボや概念実証（PoC）の段階を卒業し、銀行業務の中核的な構成要素となりました。

シンガポールでは、さらに35％の金融機関が、現在の導入範囲を超えたAIアプリケーションのパイロット運用や研究を行っており、この都市国家が地域のAIハブとしての役割を確固たるものにする、強力なイノベーションのパイプラインが存在することを示唆しています。

AI導入の主な目標は市場によって異なる。シンガポールと米国では、金融機関の43％がコンプライアンスおよび規制対応プロセスの強化にAIを活用しており、業務の安定性を維持しつつ複雑な監督管理を行う上でのAIの価値が浮き彫りになっている。

世界的に見ると、AI導入の主な目的は、精度の向上とエラーの削減（40%）、従業員の生産性向上（37%）、リスク管理の強化（34%）である。ベトナムはスピードを重視しており、49%がAIを活用して決済や融資サービスの迅速化を図っている。メキシコは顧客体験とパーソナライゼーションを優先しており、その割合は43%に達する。

クラウドインフラがAIの大規模導入を可能にする

シンガポールのAI導入の成功は、クラウドの広範な採用に支えられています。調査によると、同国の金融機関の55％がインフラのすべてまたは大部分をクラウド上で運用しており、さらに30％がハイブリッド環境を利用しています。これらを合わせると85％に達し、多くの世界の同業他社の導入率を大幅に上回っています。

この「クラウドファースト」戦略は、エンタープライズAIに必要なスケーラブルで耐障害性の高い基盤を提供します。最新のデータアーキテクチャと弾力的なコンピューティング能力がなければ、AIの取り組みは小規模な実験にとどまり、組織全体に影響を与えることはできません。

技術の近代化とAI導入の関連性は明らかです。世界中の機関の90％近く（87％）が、今後12ヶ月間で近代化への支出を増やす計画であり、シンガポールは予算増額計画が50％を超える点で他をリードしています。

また、金融機関は自社の技術基盤に対して強い自信を示しています。シンガポールの回答者の71％が、自社のコアインフラ、セキュリティ、信頼性を同業他社より優れていると評価しており、これは世界最高レベルの自信を示すもので、平均値の72％を大幅に上回っています。

AIが新たな脅威の経路を生み出す中、セキュリティ支出が急増

AIの導入が進むにつれ、AIを活用したセキュリティ脅威も増加しています。調査では、43％が「絶えず進化するリスク」と表現する状況に対応するため、2026年の世界のセキュリティ支出は平均40％増加すると予測されています。

シンガポールは高度な不正検知および取引監視の導入において主導的立場にあり、過去1年間にこれらのシステムを導入またはアップグレードした機関は62%に上ります。これは世界平均の48%を上回る数値であり、AIによる不正にはAIを活用した防御策が必要であるという現地の認識を浮き彫りにしています。

同様に、シンガポールの金融機関の60％がセキュリティ情報イベント管理（SIEM）およびセキュリティオーケストレーション・自動化・対応（SOAR）機能を近代化しており、これも世界最高水準であり、大規模なリアルタイムの脅威監視と自動対応を可能にしている。

シンガポールでは、多要素認証と生体認証の導入率が54%に達しました。これは、生成AIやディープフェイク技術を用いたますます巧妙化する攻撃に対し、金融機関が本人確認を強化しているためです。

今後を見据えると、APIセキュリティとゲートウェイの強化が重要な優先事項となりつつあり、世界中の機関の34％が、これらを来年の重点課題として挙げています。これは、デジタルエコシステムが拡大し、AIシステムが境界を越えて相互作用する中で、アクセスポイントを保護することが極めて重要であるという認識が高まっていることを反映しています。

人材不足が最大の障壁として浮上

著しい進展が見られる一方で、AI導入には依然として課題が残っています。人材不足は世界的に43%を占める最大の障壁ですが、シンガポールではこの数値が54%にまで上昇しており、調査対象市場の中で最も高く、UAEと並ぶ水準となっています。

AI、クラウド、セキュリティの専門知識をめぐるこの激しい競争は、組織の目標と利用可能な熟練した専門家の間のギャップを浮き彫りにしています。AIシステムの設計、モデルガバナンスの確保、ワークフローへのAI統合ができる専門家への需要は、供給を大幅に上回っています。

予算の制約もまた大きな障壁であり、シンガポールの機関の52％がこれを挙げており、これもまた世界最高率となっている。十分なリソースを持つ組織でさえ、AIへの投資、セキュリティのアップグレード、システムの近代化、顧客体験向上のプロジェクトのバランスを取る中で、優先順位の決定に苦慮している。

これに対応し、世界中の金融機関の54％が、人材の採用や社内でのシステム開発という負担を全面的に負うことなくAI機能を活用する主要な手段として、フィンテック企業との提携に目を向けています。こうした提携により、組織は重要なデータやコンプライアンスの管理を維持しつつ、AIの導入を加速させることができます。

この調査は、AIを明確に受け入れた業界が、現在では責任を持ってAIを拡大するというより複雑な課題に直面している実態を描き出している。ウォルターズ氏が指摘したように、成功はAI実験の数ではなく、信頼を損なうのではなく築き上げるような形で、インテリジェンスを業務に組み込む能力によって測られることになるだろう。

本調査では、フランス、ドイツ、香港、日本、メキシコ、サウジアラビア、シンガポール、UAE、英国、米国、ベトナムの各機関のマネージャーおよび経営幹部を対象にアンケートを実施しました。これらの組織が管理する資産総額は、合わせて100兆ドルを超えています。

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