«Сантандер» и Mastercard запускают первый в Европе пилотный проект по платежам на базе искусственного интеллекта

Впервые в Европе система искусственного интеллекта осуществила платеж в действующей банковской сети без необходимости подачи окончательной команды со стороны человека. Banco Santander и Mastercard подтвердили проведение реального сквозного платежа, который был инициирован и завершен агентом ИИ — программной системой, работающей в рамках собственной регулируемой платежной инфраструктуры банка.

Обе компании охарактеризовали этот шаг как важную веху в том, что они называют «агентскими платежами», когда программное обеспечение может действовать от имени клиента в рамках заранее определенных ограничений и мер контроля.

Это не было симуляцией. Транзакция была обработана через стандартную платежную сеть Santander с использованием Mastercard Agent Pay — платформы, которая позволяет регистрировать агентов ИИ и рассматривать их как участников платежного потока. Пилотный проект проводился в соответствии со строгими протоколами безопасности, управления и соблюдения нормативных требований и пока не доступен для общего пользования.

ИИ-агент действовал в рамках конкретных ограничений и разрешений, установленных как банком, так и клиентом. Цель состояла в том, чтобы проверить, может ли автономная система инициировать, авторизовать и завершить транзакцию, при этом соблюдая правовые и операционные меры безопасности, стандартные для повседневной банковской деятельности.

Значение этого пилотного проекта по платежам с использованием ИИ

Глобальные платежные системы относятся к числу наиболее строго регулируемых цифровых услуг. Любой новый метод инициирования транзакций по-прежнему должен соответствовать правилам аутентификации, средствам защиты от мошенничества и стандартам управления, введенным финансовыми регуляторами. Этот пилотный проект важен тем, что он успешно интегрирует ИИ-агента в систему, традиционно управляемую исключительно людьми.

Транзакция была обработана через действующую производственную инфраструктуру Santander, а не в тестовой среде. Это потребовало от банка и его партнера обеспечить, чтобы все проверки на соответствие требованиям, проверки безопасности и маршрутизация платежей функционировали точно так же, как при стандартной покупке клиента.

Тем не менее, это остается пилотным проектом. Santander и Mastercard уточнили, что данная схема пока не является коммерческой услугой, доступной для клиентов. Цель состоит в том, чтобы изучить, как агенты ИИ могут в конечном итоге быть интегрированы в существующие платежные потоки при сохранении всех необходимых мер контроля.

Прогнозы и тенденции в отрасли

Концепция автономных действий ИИ выходит за рамки платежей. Отраслевые аналитики отмечают более широкий сдвиг в сторону агентских систем ИИ — программного обеспечения, способного выполнять задачи или принимать решения с минимальным участием человека.

Данные исследований и прогнозов указывают на то, что эта тенденция будет набирать обороты в бизнес-среде. Ведущая компания по технологическим исследованиям Gartner прогнозирует, что к 2028 году примерно 33% корпоративных программных приложений будут включать агентский ИИ, что представляет собой значительный рост по сравнению с менее чем 1% сегодня. Этот прогноз отражает интерес корпораций к системам, которые могут выполнять работу самостоятельно, а не просто помогать операторам-людям.

Другие прогнозы подтверждают эту перспективу, показывая, что компании все чаще готовятся к внедрению программных агентов для рутинных операций, обслуживания клиентов и автоматизации рабочих процессов. Ожидается, что в течение следующих нескольких лет эти системы эволюционируют от ранних пилотных проектов к более распространенным сценариям использования.

Сама сеть Mastercard иллюстрирует масштабы современной цифровой коммерции. Независимые отчеты отмечают, что системы принятия решений и оценки риска мошенничества Mastercard обрабатывают почти 160 миллиардов транзакций в год по всей своей сети, подчеркивая обширную и сложную среду, в которой однажды могут работать агентские системы.

Точка зрения участвующих компаний

В своем заявлении Santander подчеркнул свою приверженность ответственному развитию платежных систем на базе ИИ. Матиас Санчес (Matías Sánchez), глобальный руководитель по картам и цифровым решениям в Santander, заявил: «Наша роль заключается не только в том, чтобы внедрять инновации, но и ответственно формировать их, с самого начала обеспечивая безопасность, управление и защиту клиентов. По мере того как ИИ-агенты становятся частью повседневной коммерции, создание надежных и масштабируемых платформ будет иметь решающее значение для раскрытия их полного потенциала».

Келли Дивайн, президент Mastercard Europe, охарактеризовала пилотный проект как эволюцию существующих принципов: «С помощью Mastercard Agent Pay мы применяем те же принципы, которые определяли нашу сеть на протяжении десятилетий — безопасность, совместимость и доверие — к новой эре коммерции на базе ИИ».

Эти комментарии подчеркивают, что ни одна из компаний не представляет платежи с использованием ИИ как готовые к широкому внедрению. Вместо этого они сосредоточены на тестировании того, как такие возможности можно безопасно регулировать и масштабировать.

Соединяя ажиотаж и операционную реальность

Существует разрыв между ажиотажем вокруг ИИ и тем, что сегодня реально осуществимо с операционной точки зрения. Хотя агентский ИИ обещает системы, способные действовать автономно для пользователей или предприятий, многие современные приложения находятся на ранних стадиях развития. В некоторых аналитических отчетах содержится предупреждение о том, что значительная часть проектов в области агентского ИИ может быть отменена до выхода в производство из-за высоких затрат, неопределенной ценности или незрелости технологии.

Пилотный проект Santander и Mastercard демонстрирует, что базовая техническая инфраструктура может функционировать в реальных условиях. Однако это не означает, что потребители уже могут использовать агентов ИИ для автономной оплаты счетов, покупок в Интернете или управления подписками. Для достижения этих результатов потребуются дальнейшие испытания, согласование нормативных требований и надежные меры безопасности, конфиденциальности и предотвращения мошенничества.

Ключевые соображения для руководителей предприятий

Для лиц, принимающих бизнес-решения, этот пилотный проект поднимает три важных практических вопроса:

Это не просто теоретические соображения. По мере того как корпоративные системы начинают поддерживать все более автономные задачи — от заказов у поставщиков до оплаты подписок — организациям потребуются четкие рамки, определяющие, как агенты ИИ управляются, контролируются и привлекаются к ответственности.

Будущее платежей, инициируемых ИИ

Тестирование Santander и Mastercard — это не последний шаг в развитии транзакций, инициируемых ИИ. Это лишь первый шаг к пониманию того, как автономные системы могут сосуществовать с регулируемыми финансовыми рамками.

Пилотный проект доказывает, что системы ИИ могут быть интегрированы в действующие платежные сети, но только в условиях строгого контроля и мониторинга. Масштабирование этого для повседневного использования потребует значительной дополнительной работы над средствами контроля, безопасностью и соблюдением нормативных требований.

Тем не менее, тот факт, что регулируемый банк и глобальная платежная сеть успешно завершили транзакцию, инициированную агентом, указывает на направление экспериментов предприятий: переход от пилотных программ к проверке в реальных условиях. Для компаний, планирующих свои стратегии в области ИИ, это означает, что ИИ, способный к действию, может вскоре выйти за рамки простых предложений и автоматизации и перейти к регулируемому выполнению — при условии, что он будет внедряться с тщательным планированием и строгим надзором.

См. также: Goldman Sachs и Deutsche Bank тестируют агентский ИИ для мониторинга торговых операций

Хотите узнать больше об ИИ и больших данных от лидеров отрасли? Посетите выставку AI & Big Data Expo, которая пройдет в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это комплексное мероприятие является частью TechEx и проходит одновременно с другими ведущими технологическими мероприятиями. Более подробную информацию можно найти здесь.

AI News поддерживается TechForge Media. Узнайте о других предстоящих мероприятиях и вебинарах по корпоративным технологиям здесь.