Experian раскрывает парадокс использования ИИ в борьбе с мошенничеством в финансовом секторе

Технологии, которые используют финансовые учреждения, обращаются против них самих. Именно это основное противоречие лежит в основе прогноза Experian «Будущее мошенничества: 2026 год» — противоречия, которое компания может проанализировать как никто другой, поскольку работает по обе стороны конфликта.

Согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), приведенным в прогнозе, в 2024 году потребители потеряли более 12,5 млрд долларов в результате мошенничества. Собственные данные Experian показывают, что почти 60% компаний сообщили об увеличении убытков от мошенничества с 2024 по 2025 год. Решения компании по предотвращению мошенничества помогли клиентам предотвратить убытки от мошенничества на сумму около 19 миллиардов долларов в 2025 году, что подчеркивает как масштаб проблемы, так и растущую зависимость от ИИ для противодействия скорости и автономности современных атак.

Проблема агентского ИИ

Наиболее актуальным выводом прогноза Experian является рост хаоса в сфере взаимодействия «машина-машина». Это происходит, когда агенты ИИ, предназначенные для автономного действия в интересах законных пользователей, становятся неотличимыми от ботов, запускаемых мошенниками в преступных целях.

Прогноз указывает на то, что по мере внедрения организациями агентов ИИ для принятия самостоятельных решений мошенники используют ту же технологию для совершения массового цифрового мошенничества в масштабах и со скоростью, превосходящими человеческие возможности. Основной проблемой является неясная ответственность при взаимодействии «машина-машина»: когда агент ИИ инициирует мошенническую транзакцию, вопрос об определении ответственности остается нерешенным.

Кэтлин Петерс, директор по инновациям в области мошенничества и идентификации в Experian North America, пояснила: «Технологии ускоряют эволюцию мошенничества, делая его более изощренным и сложным для обнаружения. Объединяя дифференцированные данные с передовой аналитикой и новейшими технологиями, компании могут укрепить защиту от мошенничества, обеспечить безопасность потребителей и предоставить безопасный и беспроблемный опыт».

Experian прогнозирует, что в 2026 году ситуация достигнет критической точки, что вызовет серьезную дискуссию в отрасли об ответственности и управлении агентивным ИИ в коммерции. Некоторые организации уже принимают превентивные меры. Например, Amazon запретила сторонним ИИ-агентам просматривать и совершать транзакции на своей платформе, сославшись на соображения безопасности и конфиденциальности.

Четыре других угрозы, выявленные в прогнозе

Помимо проблемы агентского ИИ, в прогнозе Experian выделены четыре дополнительные тенденции, на которые финансовым учреждениям следует обратить внимание в 2026 году.

Кандидаты-дипфейки, проникающие в удаленные рабочие коллективы; генеративный ИИ теперь может создавать индивидуальные резюме и видео с дипфейками в реальном времени, способные пройти собеседование при приеме на работу. Прогноз предупреждает, что работодатели могут непреднамеренно нанять людей, которые не являются теми, за кого себя выдают, предоставив злоумышленникам доступ к внутренним системам. ФБР и Министерство юстиции в 2025 году выпустили несколько предупреждений о задокументированных случаях, когда северокорейские агенты использовали этот метод для получения работы в американских компаниях.

Клонирование веб-сайтов перегружает команды по борьбе с мошенничеством; инструменты ИИ упростили создание копий легитимных сайтов и затруднили их окончательное удаление. Согласно прогнозу, даже после успешных запросов на удаление поддельные домены часто появляются вновь, заставляя команды по борьбе с мошенничеством вступать в цикл реактивных мер.

Эмоционально интеллектуальные мошеннические боты; генеративный ИИ позволяет ботам осуществлять сложные романтические аферы и мошенничество по типу «родственник в беде» без участия человеческих операторов. Эти боты могут отвечать убедительно, со временем завоевывать доверие и становятся все труднее отличить от подлинного человеческого взаимодействия.

Уязвимости «умного дома»: такие устройства, как виртуальные помощники, «умные» замки и подключенные бытовые приборы, создают новые точки входа для мошенников. Experian прогнозирует, что преступники будут все чаще использовать эти устройства для доступа к личным данным и отслеживания деятельности домохозяйств, поскольку «умные» дома становятся все более неотъемлемой частью повседневного финансового поведения.

Реакция финансовых учреждений

Согласно отчету Experian «Perceptions of AI», основанному на ответах более 200 руководителей ведущих финансовых учреждений, 84% считают ИИ критически важным или высокоприоритетным элементом своей бизнес-стратегии на ближайшие два года. Еще 89% полагают, что ИИ будет играть важную роль в цикле кредитования.

Однако управление остается серьезной проблемой. Тот же отчет показывает, что 73% респондентов обеспокоены нормативной средой в отношении ИИ, а 65% называют готовность данных к ИИ одним из самых больших препятствий для внедрения. Качество данных было оценено как наиболее важный фактор при выборе поставщика ИИ, что соответствует подходу Experian, ставящему данные на первое место для удовлетворения потребностей учреждений.

Что касается соблюдения нормативных требований, то Assistant for Model Risk Management от Experian, основанный на ИИ, решает одну из самых ресурсоемких задач для организаций, внедряющих ИИ. Исследование Experian 2025 года, проведенное среди более чем 500 глобальных финансовых учреждений, показало, что 67% испытывают трудности с соблюдением нормативных требований, 79% отмечают более частые коммуникации со стороны регулирующих органов по сравнению с прошлым годом, а 60% по-прежнему используют ручные процессы обеспечения соответствия. Experian отмечает, что более 70% крупных учреждений задействуют более 50 человек в обеспечении соответствия документации моделей, что подчеркивает потенциал автоматизации.

Виджай Мехта, исполнительный вице-президент по глобальным решениям и аналитике в Experian Software Solutions, описал эту проблему: «Скорость анализа данных и разработки моделей, обеспечиваемая ИИ, открывает беспрецедентные бизнес-возможности для финансовых учреждений, но сопровождается одной проблемой: глобальные нормативные требования, требующие трудоемкой документации. Experian Assistant for Model Risk Management помогает решить эту трудоемкую и ресурсоемкую задачу благодаря комплексной автоматизации документирования моделей».

Основа качества данных

В основе продуктов Experian по борьбе с мошенничеством и обеспечению соответствия лежит фундаментальный принцип, который находит отражение в недавних заявлениях IBM и Salesforce об ИИ: ИИ надежен ровно настолько, насколько надежны используемые им данные. Отчет Experian «Perceptions of AI» показывает, что 65% руководителей финансовых учреждений считают подготовку данных для ИИ серьезной проблемой, а качество данных — наиболее важным фактором при выборе поставщика ИИ.

Эта последовательная позиция отражает реальное ограничение для финансовых услуг. По мере перехода ИИ из пилотных проектов в производственную среду для принятия кредитных решений, выявления мошенничества и регуляторной отчетности объясняемость и возможность аудита становятся не опцией, а обязательным условием.

Глава отдела по вопросам ИИ и больших данных (CDAO) компании Experian Пол Хейвуд входит в число подтвержденных докладчиков на выставке AI & Big Data Expo, которая пройдет в рамках TechEx North America 18–19 мая 2026 года в конференц-центре San Jose McEnery Convention Centre, Калифорния. Experian является платиновым спонсором TechEx Global.

См. также: Hershey применяет ИИ в операциях своей цепочки поставок

Хотите узнать больше об ИИ и больших данных от лидеров отрасли? Посетите выставку AI & Big Data Expo, которая пройдет в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это комплексное мероприятие является частью TechEx и проходит одновременно с другими ведущими технологическими мероприятиями, включая Cyber Security & Cloud Expo. Нажмите здесь дляполучения дополнительной информации.

AI News поддерживается TechForge Media. Узнайте о других предстоящих мероприятиях и вебинарах по корпоративным технологиям здесь.