A Experian revela o paradoxo da IA no combate à fraude no setor financeiro

A mesma tecnologia que as instituições financeiras utilizam está sendo usada contra elas. Essa tensão fundamental define a Previsão da Experian sobre o Futuro da Fraude para 2026, uma tensão que a empresa está em posição privilegiada para analisar, uma vez que atua em ambos os lados do conflito.

De acordo com dados da FTC citados na previsão, os consumidores perderam mais de US$ 12,5 bilhões devido a fraudes em 2024. Os dados da própria Experian revelam que quase 60% das empresas relataram aumento nas perdas por fraudes de 2024 a 2025. As soluções de prevenção de fraudes da empresa ajudaram os clientes a evitar perdas globais estimadas em US$ 19 bilhões em 2025, destacando tanto a magnitude do problema quanto a crescente dependência da IA para combater a velocidade e a autonomia dos ataques modernos.

A questão da IA autônoma

A constatação mais urgente na previsão da Experian é o aumento do caos entre máquinas. Isso ocorre quando agentes de IA, projetados para agir de forma autônoma em benefício de usuários legítimos, tornam-se indistinguíveis dos bots implantados por fraudadores para fins criminosos.

A previsão indica que, à medida que as organizações implementam agentes de IA para a tomada de decisões independentes, os fraudadores estão explorando a mesma tecnologia para executar fraudes digitais em grande volume, em uma escala e velocidade além da capacidade humana. Um desafio central é a responsabilidade pouco clara nas interações máquina a máquina; quando um agente de IA inicia uma transação fraudulenta, determinar a responsabilidade continua sendo uma questão não resolvida.

Kathleen Peters, diretora de inovação para fraudes e identidade da Experian North America, explicou: “A tecnologia está acelerando a evolução da fraude, tornando-a mais sofisticada e difícil de detectar. Ao combinar dados diferenciados com análises avançadas e tecnologia de ponta, as empresas podem fortalecer as defesas contra fraudes, proteger os consumidores e oferecer experiências seguras e sem interrupções.”

A Experian prevê que isso atingirá um ponto crítico em 2026, forçando um debate sério no setor sobre responsabilidade e a governança da IA autônoma no comércio. Algumas organizações já estão tomando medidas preventivas. A Amazon, por exemplo, proibiu agentes de IA de terceiros de navegar e realizar transações em sua plataforma, citando preocupações com segurança e privacidade.

Quatro outras ameaças identificadas pela previsão

Além da questão da IA autônoma, a previsão da Experian destaca quatro tendências adicionais que as instituições financeiras devem observar em 2026.

Candidatos deepfake se infiltrando em equipes de trabalho remoto; a IA generativa agora pode produzir currículos personalizados e vídeos deepfake em tempo real capazes de passar em entrevistas de emprego. A previsão alerta que os empregadores podem, inadvertidamente, contratar indivíduos que não são quem afirmam ser, concedendo a agentes mal-intencionados acesso a sistemas internos. O FBI e o Departamento de Justiça emitiram vários alertas em 2025 sobre casos documentados de agentes norte-coreanos usando esse método para conseguir emprego em empresas americanas.

A clonagem de sites sobrecarrega as equipes de combate à fraude; ferramentas de IA simplificaram a criação de réplicas de sites legítimos e tornaram mais difícil removê-las permanentemente. De acordo com a previsão, mesmo após solicitações de remoção bem-sucedidas, domínios falsificados frequentemente reaparecem, prendendo as equipes de combate à fraude em um ciclo de respostas reativas.

Bots de golpe com inteligência emocional; a IA generativa permite que bots realizem golpes românticos complexos e fraudes do tipo “parente em necessidade” sem operadores humanos. Esses bots podem responder de forma convincente, construir confiança ao longo do tempo e estão se tornando cada vez mais difíceis de distinguir de uma interação humana genuína.

Vulnerabilidades em casas inteligentes: dispositivos como assistentes virtuais, fechaduras inteligentes e eletrodomésticos conectados criam novos pontos de entrada para fraudadores. A Experian prevê que os criminosos explorarão cada vez mais esses dispositivos para acessar dados pessoais e monitorar as atividades domésticas, à medida que as casas conectadas se tornam parte integrante do comportamento financeiro diário.

Respostas das instituições financeiras

De acordo com o Relatório Percepções sobre IA da Experian, baseado em respostas de mais de 200 tomadores de decisão em instituições financeiras líderes, 84% identificam a IA como uma prioridade crítica ou alta para sua estratégia de negócios nos próximos dois anos. Outros 89% acreditam que a IA desempenhará um papel importante no ciclo de vida dos empréstimos.

No entanto, a governança continua sendo um desafio significativo. O mesmo relatório mostra que 73% dos entrevistados estão preocupados com o ambiente regulatório para a IA, e 65% citam dados prontos para IA como um dos maiores obstáculos à implantação. A qualidade dos dados foi classificada como o fator mais importante na escolha de um fornecedor de IA, alinhando-se à abordagem “dados em primeiro lugar” da Experian para atender às necessidades institucionais.

No que diz respeito à conformidade, o Assistente para Gestão de Risco de Modelos da Experian, impulsionado por IA, aborda um dos requisitos que mais consomem recursos para as instituições que implementam IA. Um estudo da Experian de 2025 com mais de 500 instituições financeiras globais constatou que 67% têm dificuldade em atender aos requisitos regulatórios, 79% relatam comunicações de supervisão mais frequentes por parte dos reguladores do que há um ano, e 60% ainda utilizam processos manuais de conformidade. A Experian observa que mais de 70% das instituições de maior porte envolvem mais de 50 pessoas na conformidade da documentação de modelos, ressaltando o potencial para automação.

Vijay Mehta, vice-presidente executivo de Soluções Globais e Análise da Experian Software Solutions, descreveu o desafio: “A velocidade da análise de dados e do desenvolvimento de modelos possibilitada pela IA está gerando oportunidades de negócios sem precedentes para instituições financeiras, mas traz consigo um desafio: regulamentações globais que exigem documentação demorada. O Experian Assistant for Model Risk Management ajuda a resolver essa exigência que consome mão de obra e recursos com a automação completa da documentação de modelos.”

A base da qualidade dos dados

Na base dos produtos de fraude e conformidade da Experian está um princípio fundamental ecoado em narrativas recentes sobre IA da IBM e da Salesforce: a IA é tão confiável quanto os dados que utiliza. O Relatório Percepções sobre IA da Experian constata que 65% dos tomadores de decisão de instituições financeiras consideram os dados prontos para IA um grande desafio, e a qualidade dos dados é o fator mais crítico para confiar em um fornecedor de IA.

Essa mensagem consistente reflete uma restrição real para os serviços financeiros. À medida que passam da IA de projetos-piloto para a produção em decisões de crédito, detecção de fraudes e relatórios regulatórios, a explicabilidade e a auditabilidade são essenciais — não opcionais.

Paul Heywood, CDAO da Experian, está entre os palestrantes confirmados na AI & Big Data Expo, parte da TechEx North America, que acontecerá de 18 a 19 de maio de 2026 no San Jose McEnery Convention Centre, na Califórnia. A Experian é Patrocinadora Platina da TechEx Global.

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