Experian pone de manifiesto la paradoja del fraude y la IA en el sector financiero

La misma tecnología que utilizan las instituciones financieras se está volviendo en su contra. Esta tensión fundamental define el informe «Future of Fraud Forecast 2026» de Experian, una tensión que la empresa está en una posición única para analizar, ya que opera en ambos lados del conflicto.

Según los datos de la FTC citados en el informe, los consumidores perdieron más de 12 500 millones de dólares a causa del fraude en 2024. Los propios datos de Experian revelan que casi el 60 % de las empresas informaron de un aumento de las pérdidas por fraude entre 2024 y 2025. Las soluciones de prevención del fraude de la empresa ayudaron a los clientes a evitar unas pérdidas globales por fraude estimadas en 19 000 millones de dólares en 2025, lo que pone de relieve tanto la magnitud del problema como la creciente dependencia de la IA para contrarrestar la velocidad y la autonomía de los ataques modernos.

El problema de la IA autónoma

La conclusión más urgente de la previsión de Experian es el aumento del caos entre máquinas. Esto ocurre cuando los agentes de IA, diseñados para actuar de forma autónoma en beneficio de los usuarios legítimos, se vuelven indistinguibles de los bots desplegados por los estafadores con fines delictivos.

La previsión indica que, a medida que las organizaciones implementan agentes de IA para la toma de decisiones independiente, los estafadores están explotando la misma tecnología para ejecutar fraudes digitales de gran volumen a una escala y velocidad que superan la capacidad humana. Un reto central es la falta de claridad en la responsabilidad de las interacciones entre máquinas; cuando un agente de IA inicia una transacción fraudulenta, determinar la responsabilidad sigue siendo una cuestión sin resolver.

Kathleen Peters, directora de innovación para el fraude y la identidad en Experian Norteamérica, explicó: «La tecnología está acelerando la evolución del fraude, haciéndolo más sofisticado y difícil de detectar. Al combinar datos diferenciados con análisis avanzados y tecnología de vanguardia, las empresas pueden reforzar las defensas contra el fraude, proteger a los consumidores y ofrecer experiencias seguras y fluidas».

Experian prevé que esto alcanzará un punto crítico en 2026, lo que obligará a un debate serio en el sector sobre la responsabilidad y la gobernanza de la IA autónoma en el comercio. Algunas organizaciones ya están tomando medidas preventivas. Amazon, por ejemplo, ha prohibido a los agentes de IA de terceros navegar y realizar transacciones en su plataforma, alegando motivos de seguridad y privacidad.

Otras cuatro amenazas identificadas por la previsión

Más allá de la cuestión de la IA agentiva, el pronóstico de Experian destaca cuatro tendencias adicionales que las instituciones financieras deben tener en cuenta en 2026.

Candidatos deepfake infiltrándose en plantillas de teletrabajo; la IA generativa ya puede producir currículos a medida y vídeos deepfake en tiempo real capaces de superar entrevistas de trabajo. El pronóstico advierte de que los empleadores podrían contratar inadvertidamente a personas que no son quienes dicen ser, concediendo a actores maliciosos acceso a los sistemas internos. El FBI y el Departamento de Justicia emitieron múltiples advertencias en 2025 sobre casos documentados de agentes norcoreanos que utilizaban este método para conseguir empleo en empresas estadounidenses.

La clonación de sitios web desborda a los equipos de lucha contra el fraude; las herramientas de IA han simplificado la creación de réplicas de sitios legítimos y han hecho que sea más difícil eliminarlas de forma permanente. Según la previsión, incluso tras solicitudes de retirada exitosas, los dominios falsificados suelen reaparecer, atrapando a los equipos de lucha contra el fraude en un ciclo de respuestas reactivas.

Bots de estafa con inteligencia emocional; la IA generativa permite a los bots llevar a cabo complejas estafas románticas y fraudes del tipo «pariente necesitado» sin operadores humanos. Estos bots pueden responder de forma convincente, generar confianza con el tiempo y cada vez son más difíciles de distinguir de una interacción humana genuina.

Vulnerabilidades de los hogares inteligentes: dispositivos como los asistentes virtuales, las cerraduras inteligentes y los electrodomésticos conectados crean nuevos puntos de entrada para los estafadores. Experian prevé que los delincuentes explotarán cada vez más estos dispositivos para acceder a datos personales y supervisar la actividad doméstica, a medida que los hogares conectados se conviertan en una parte más integral del comportamiento financiero diario.

Respuestas de las instituciones financieras

Según el informe «Perceptions of AI» de Experian, basado en las respuestas de más de 200 responsables de la toma de decisiones en instituciones financieras líderes, el 84 % identifica la IA como una prioridad crítica o alta para su estrategia empresarial durante los próximos dos años. Además, el 89 % cree que la IA desempeñará un papel importante en el ciclo de vida de los préstamos.

Sin embargo, la gobernanza sigue siendo un reto importante. El mismo informe muestra que el 73 % de los encuestados está preocupado por el entorno normativo de la IA, y el 65 % cita los datos preparados para la IA como uno de sus mayores obstáculos para la implementación. La calidad de los datos se calificó como el factor más importante a la hora de elegir un proveedor de IA, en consonancia con el enfoque de Experian, que da prioridad a los datos para satisfacer las necesidades institucionales.

En materia de cumplimiento normativo, el asistente de gestión de riesgos de modelos basado en IA de Experian aborda uno de los requisitos que más recursos exige a las instituciones que implementan la IA. Un estudio de Experian de 2025 realizado entre más de 500 instituciones financieras de todo el mundo reveló que el 67 % tiene dificultades para cumplir los requisitos normativos, el 79 % afirma recibir comunicaciones de supervisión por parte de los reguladores con mayor frecuencia que hace un año, y el 60 % sigue utilizando procesos de cumplimiento manuales. Experian señala que más del 70 % de las instituciones de mayor tamaño involucra a más de 50 personas en el cumplimiento de la documentación de modelos, lo que subraya el potencial de la automatización.

Vijay Mehta, vicepresidente ejecutivo de Soluciones Globales y Análisis de Experian Software Solutions, describió el reto: «La velocidad que la IA permite en el análisis de datos y el desarrollo de modelos está generando oportunidades de negocio sin precedentes para las instituciones financieras, pero conlleva un reto: las regulaciones globales que exigen una documentación que requiere mucho tiempo. Experian Assistant for Model Risk Management ayuda a resolver este requisito, que exige mucho trabajo y recursos, mediante la automatización integral de la documentación de modelos».

La base de la calidad de los datos

Los productos de Experian contra el fraude y de cumplimiento normativo se basan en un principio fundamental que se refleja en las recientes declaraciones sobre IA de IBM y Salesforce: la IA es tan fiable como los datos que utiliza. El informe «Perceptions of AI» de Experian revela que el 65 % de los responsables de la toma de decisiones en las instituciones financieras consideran que los datos preparados para la IA son un reto importante, y que la calidad de los datos es el factor más crítico a la hora de confiar en un proveedor de IA.

Este mensaje coherente refleja una limitación real para los servicios financieros. A medida que pasan de las pruebas piloto a la producción de la IA para las decisiones crediticias, la detección de fraudes y la presentación de informes reglamentarios, la explicabilidad y la auditabilidad son esenciales, no opcionales.

Paul Heywood, director de datos y análisis (CDAO) de Experian, figura entre los ponentes confirmados de la AI & Big Data Expo, que forma parte de TechEx North America y tendrá lugar del 18 al 19 de mayo de 2026 en el Centro de Convenciones McEnery de San José, California. Experian es patrocinador platino de TechEx Global.

Véase también: Hershey aplica la IA en sus operaciones de cadena de suministro

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