Gradient AI получает финансирование для развития страхового андеррайтинга на базе искусственного интеллекта

На протяжении многих лет страхование с использованием искусственного интеллекта считалось новым рубежом в сфере иншуртех. Сегодня ситуация изменилась: финансовая поддержка перешла от венчурных инвестиций к институциональным вложениям. 3 марта бостонская компания Gradient AI заключила соглашение о финансировании роста с CIBC Innovation Banking, кредитором с более чем 25-летним опытом финансирования технологических компаний, находящихся на стадии роста, и управляющим фондами на сумму более 11 миллиардов долларов США в Северной Америке.

Конкретная сумма не разглашается, но характер инвестора говорит сам за себя. CIBC Innovation Banking не финансирует простые концепции. За последние шесть с половиной лет компания поддержала более 700 венчурных и частных инвестиционных предприятий. Ее вход в сектор сигнализирует о зрелости рынка, а не о том, что он все еще находится в стадии становления.

Чем на самом деле занимается Gradient AI

Gradient AI работает там, где крупномасштабные данные сталкиваются со страховыми рисками. Его SaaS-платформа использует собственное хранилище данных, включающее десятки миллионов полисов и страховых требований, обогащенное слоями экономических, медицинских, географических и демографических данных. Это создает систему андеррайтинга и прогнозирования страховых требований, которая помогает страховщикам улучшить коэффициент убыточности, ускорить формирование предложений и сократить расходы на страховые требования за счет автоматизации.

Компания обслуживает широкий круг клиентов, включая крупных перевозчиков, управляющих генеральных агентов (MGA), управляющих генеральных страховщиков (MGU), сторонних администраторов, риск-пулы и крупных самострахованных работодателей во всех основных страховых линиях.

Генеральный директор Стэн Смит четко обозначил, что это финансирование означает для будущего компании: «Мы очень рады получить эту инвестицию от CIBC Innovation Banking, но теперь на нас лежит ответственность за продолжение решения проблем отрасли путем усовершенствования нашей платформы и предоставления непревзойденной ценности нашим клиентам».

Смит считает, что страховщики становятся все более искушенными в оценке рисков, но все еще остаются значительные препятствия. «Мы стремимся помочь им достичь своих целей путем автоматизации рабочих процессов, снижения операционных затрат и значительного улучшения результатов», — добавил он.

Рынок, отражающий срочность

Это финансирование происходит на фоне быстрого ускорения рынка. По данным Fortune Business Insights, мировой рынок искусственного интеллекта в страховании был оценен примерно в 10,36 млрд долларов США в 2025 году и, по прогнозам, достигнет 13,45 млрд долларов США в 2026 году, а к 2034 году — 154 млрд долларов США, что соответствует среднегодовому темпу роста (CAGR) 35,7%.

Отдельное исследование BCG показало, что ИИ может повысить эффективность сложных линий страхования на 36%, в первую очередь за счет расширения ручных процессов. Оно также выявило дополнительный потенциал для улучшения коэффициента убыточности на три процентных пункта за счет более эффективного использования неструктурированных данных.

Давление на страховщиков с целью внедрения ИИ не носит чисто конкурентный характер. Регулирующие органы в США и Европе требуют большей прозрачности в автоматизированном принятии решений, что дает преимущество платформам, которые могут продемонстрировать объясняемость и проверяемость моделей. Архитектура Gradient AI, основанная на ядре прогнозного аналитического движка, усовершенствованного с помощью контекстных слоев данных, создана именно для такого тщательного контроля.

Джордж Биксби, директор CIBC Innovation Banking, объяснил инвестиции с точки зрения трансформации рынка: «Инновационное использование искусственного интеллекта командой коренным образом меняет подход страховщиков к оценке рисков, обработке заявлений о выплате страхового возмещения и предоставлению ценности своим страхователям».

Инвесторы уже за столом переговоров

Среди существующих инвесторов Gradient AI — Centana Growth Partners, MassMutual Ventures, Sandbox Insurtech Ventures и Forte Ventures. Особое значение имеет MassMutual Ventures, стратегическое венчурное подразделение Massachusetts Mutual Life Insurance Company, одной из крупнейших взаимных страховых компаний США.

Прямые инвестиции от страховщика такого калибра не являются случайностью. Это указывает на то, что платформа получает признание со стороны той самой отрасли, которой она нацелена служить. Финансирование CIBC добавляет новое измерение. Получение капитала для роста от банка, ориентированного на инновации, а не от инвестора в акционерный капитал, сигнализирует о том, что Gradient AI прошла начальную стадию доказательства концепции.

Сейчас она находится на этапе масштабирования. Для отрасли, исторически ориентированной на актуарные таблицы, переход к андеррайтингу на основе искусственного интеллекта представляет собой фундаментальное изменение в том, как страховщики понимают и оценивают неопределенность. Gradient AI позиционирует себя как основную инфраструктуру, лежащую в основе этой трансформации.

Между тем, для страховщиков, которые по-прежнему рассматривают ИИ как дополнительную опцию, рынок все больше продвигается вперед без них.

См. также: Страховой гигант AIG внедряет агентский ИИ с уровнем оркестрации

Хотите узнать больше об ИИ и больших данных от лидеров отрасли? Посетите выставку AI & Big Data Expo, которая проходит в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это комплексное мероприятие является частью TechEx и проходит одновременно с другими ведущими технологическими мероприятиями, включая Cyber Security & Cloud Expo. Нажмите здесь для получения дополнительной информации.

AI News работает на базе TechForge Media. Узнайте о других предстоящих мероприятиях и вебинарах по корпоративным технологиям здесь.