DBS тестирует агентов на базе искусственного интеллекта для автоматизации платежей клиентов

Искусственный интеллект развивается не только в направлении предоставления рекомендаций, но и в сторону принятия непосредственных действий. Новый пилотный проект банка DBS демонстрирует, как эта эволюция в скором времени может изменить повседневные платежи, поскольку финансовые учреждения начинают тестировать системы, позволяющие агентам ИИ совершать покупки от имени клиентов.

DBS сотрудничает с Visa в рамках пилотного проекта Visa Intelligent Commerce — платформы, созданной для облегчения транзакций, инициируемых программным обеспечением ИИ, а не людьми. Эта система позволяет цифровым агентам находить товары, выбирать варианты и оформлять покупки с использованием платежных данных, выданных и управляемых банком. Согласно сообщениям Asian Banking & Finance и Fintech Futures, в рамках пилотного проекта уже были обработаны реальные транзакции, включая покупки продуктов питания и напитков, совершенные с помощью карт DBS или POSB.

От рекомендаций до завершенных транзакций

Пилотный проект подчеркивает, как банки готовятся к тому, что некоторые называют «коммерцией, управляемой агентами». В этой модели инструменты ИИ выходят за рамки предложения товаров или сравнения цен. Они могут самостоятельно осуществлять покупку, следуя правилам, установленным как клиентом, так и банком-эмитентом.

Инфраструктура Visa гарантирует, что банк остается центральным элементом процесса. Платежные данные токенизируются, а транзакции проходят через системы утверждения банка, которые проверяют личность, намерения и лимиты расходов. Это означает, что банк по-прежнему авторизует действия ИИ-агента на основе разрешений пользователя перед любым переводом средств. Такая структура призвана решить одну из основных проблем, связанных с автономным ИИ: сохранение контроля и доверия, когда программное обеспечение начинает принимать финансовые решения.

Пилотный проект DBS является частью более широкой инициативы по определению роли ИИ в финансовой инфраструктуре. Вместо того чтобы рассматривать ИИ исключительно как инструмент обслуживания клиентов, банки все чаще изучают, как он может изменить механику платежей, обнаружение мошенничества и авторизацию. Отраслевые наблюдатели отмечают, что это сигнализирует о переходе от ИИ как средства повышения производительности к его роли активного участника транзакционных операций.

Первые приложения нацелены на повседневные расходы

Ранние приложения для агентской коммерции сосредоточены на практичности, а не на футуристических сценариях. К ним относятся рутинные покупки, такие как заказы продуктов, продление подписок, бронирование путешествий или пополнение запасов в доме. Для выполнения этих задач агент ИИ следует заранее заданным инструкциям пользователя относительно бюджетных ограничений или предпочтительных брендов. По данным Fintech Futures, DBS и Visa планируют расширить тестирование на более широкий спектр онлайн-покупок и бронирования путешествий.

Концепция ИИ, осуществляющего покупки, представляет собой как возможности, так и риски для финансовых учреждений. С одной стороны, банки, поддерживающие агентские платежи, могли бы обеспечить себе более интегральную роль в цифровой коммерции, управляя согласием и безопасностью. С другой стороны, им необходимо решать новые проблемы, связанные с ответственностью, аутентификацией и разрешением споров, если клиент оспаривает покупку, совершенную ИИ-агентом.

Скорость внедрения, вероятно, будет зависеть от безопасности и управления. Аналитики часто отмечают, что клиенты могут принять рекомендации ИИ задолго до того, как доверят ИИ принятие финансовых решений. Внедряя логику утверждения в системы банка-эмитента, платформа Visa стремится заверить пользователей в том, что человеческий контроль остается частью процесса.

Широкий сдвиг в внедрении ИИ-агентов в корпоративном секторе

Этот пилотный проект отражает более широкую тенденцию внедрения ИИ в корпоративном секторе. За последний год многие компании продвинулись дальше тестирования чат-ботов или внутренних помощников, интегрировав ИИ в рабочие процессы, которые напрямую влияют на выручку, операционную деятельность или транзакции клиентов. В банковском секторе это включает мониторинг мошенничества, оценку кредитоспособности и автоматизированное обслуживание. Предоставление ИИ возможности инициировать платежи представляет собой потенциальный следующий этап в этом развитии.

Для DBS, банка, вложившего значительные средства в цифровые технологии, это испытание соответствует его постоянному стремлению к автоматизации финансовых услуг. Ранее банк сосредоточивался на использовании аналитики данных и ИИ для оптимизации операций и персонализации предложений. Этот новый пилотный проект по платежам расширяет эту стратегию на сам процесс торговли.

Широкое внедрение платежей с помощью агентов будет зависеть от того, насколько клиенты готовы делегировать финансовые решения программному обеспечению, а также от того, насколько четко банки определят границы полномочий агентов ИИ. Эксперты отрасли предполагают, что внедрение может начаться с повторяющихся покупок с низким уровнем риска, а затем перейти к более сложным транзакциям.

На данный момент пилотный проект DBS и Visa дает представление о том, как платежные системы могут адаптироваться, если агенты ИИ станут повсеместным явлением. Будущие системы могут эволюционировать от простой помощи пользователям в принятии решения о покупке до предоставления возможности доверенному программному обеспечению совершать покупку — при этом банки будут выступать в роли контролеров, авторизующих каждое действие.

См. также: Как финансовые учреждения внедряют принятие решений с помощью ИИ

Хотите узнать больше об ИИ и больших данных от лидеров отрасли? Посетите выставку AI & Big Data Expo, которая пройдет в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это комплексное мероприятие является частью TechEx и проходит одновременно с другими ведущими технологическими событиями, включая Cyber Security & Cloud Expo. Нажмите здесь дляполучения дополнительной информации.

AI News поддерживается TechForge Media. Узнайте о других предстоящих мероприятиях и вебинарах по корпоративным технологиям здесь.