Банк Америки внедряет искусственные интеллектуальные агентов в банковские операции

Искусственные интеллектуальные агенты все чаще играют прямую роль в предоставлении финансовых консультаций по мере того, как крупные банки переходят от внутренних инструментов к системам, облегчающим взаимодействие с клиентами.

Банк Америки в настоящее время внедряет платформу для консультаций на основе искусственного интеллекта для определенной группы финансовых консультантов, охватывающей примерно 1000 специалистов, как сообщается в издании Banking Dive. Это инициатива является одним из наиболее заметных примеров использования искусственного интеллекта в основных банковских процессах, а не только во вспомогательных задачах или ограниченных пилотных программах. Она также свидетельствует об общей тенденции в отрасли, при которой искусственный интеллект развивается от предоставления базовой помощи до поддержки принятия решений в реальном времени.

Платформа основана на технологии Agentforce от Salesforce, которая позволяет создавать искусственных интеллектуальных агентов для управления задачами. Она предназначена для помощи консультантам в обработке запросов клиентов и формулировании рекомендаций, а также для оптимизации ежедневной рабочей продуктивности. Согласно Banking Dive, эта система является частью более масштабных усилий ведущих банков по оценке возможностей сотрудничества искусственного интеллекта с человеческим персоналом, а не его использования как изолированных инструментов.

Банк Америки расширяет применение искусственного интеллекта во всех аспектах своей деятельности. По данным банка, его виртуальный помощник Erica выполняет работу, сопоставимую с работой примерно 11 000 сотрудников, и все 18 000 программистов банка используют инструменты для программирования на основе искусственного интеллекта, что повышает производительность примерно на 20%, как указывается в издании Banking Dive. Эти показатели демонстрируют степень интеграции искусственного интеллекта в различные сегменты деятельности организации.

Искусственные интеллектуальные агенты приближаются к принятию решений в финансовой сфере

Эта стратегия отличается от предыдущих применений искусственного интеллекта в банковской сфере, которые в основном ограничивались чат-ботами или внутренними инструментами для повышения эффективности. Предыдущие системы были разработаны для ответов на простые вопросы или автоматизации рутинных задач. Новые платформы предназначены для обработки более сложных задач, включая анализ данных клиентов и формулирование последующих действий.

Это развитие приближает искусственный интеллект к центру процесса принятия финансовых решений. Теперь он не просто выступает в роли вспомогательного инструмента, а напрямую включен в сам процесс консультаций.

Другие крупные банки также следуют подобному направлению. То же издание Banking Dive указывает, что такие институты, как JPMorgan Chase, Wells Fargo и Goldman Sachs, также тестируют инструменты на основе искусственного интеллекта с целью повышения производительности и помощи персоналу, работающему с клиентами, хотя эти инициативы различаются и не всегда направлены исключительно на создание систем искусственных интеллектуальных агентов для консультантов. Несмотря на различия в подходах каждого банка, общая цель состоит в повышении эффективности без пропорционального увеличения числа сотрудников.

Предварительные данные свидетельствуют о том, что такие инструменты могут повысить эффективность работы, хотя результаты различаются. В некоторых случаях банки отмечают улучшения в скорости доступа консультантов к информации или подготовке к встречам, согласно отчетам отрасли и первоначальным отзывам, приведенным в издании Banking Dive. Однако сохраняются определенные опасения по поводу точности и контроля за работой таких систем, особенно когда они используются для предложения финансовых рекомендаций.

В финансовой сфере формируется более широкая тенденция. Многие компании инвестируют в развитие искусственного интеллекта, но делают это осторожно, часто ограничивая его применение определенными командами или конкретными случаями использования. Цель состоит в оценке эффективности этой технологии в реальных условиях перед ее широким внедрением.

Некоторые аналитики по-прежнему опасаются темпов развития искусственного интеллекта в банковской сфере. Аналитик Wells Fargo Майк Мэйо отметил, что недавние достижения пока не привели к появлению новых продуктов, и охарактеризовал текущий этап как «немного скучный с точки зрения разработки продуктов», согласно изданию Banking Dive.

Человеческий контроль по-прежнему играет ключевую роль

Внедрение искусственного интеллекта в деятельность Банка Америки привлекает внимание благодаря его масштабам и значению. Финансовые консультанты играют центральную роль в отношениях банка с клиентами, особенно в области управления финансовыми активами. Внедрение искусственного интеллекта в эту роль свидетельствует о растущем доверии к этой технологии. Оно также демонстрирует готовность позволить ей влиять на процесс разработки и предоставления финансовых консультаций.

В то же время система не заменяет консультантов. Она предназначена для работы вместе с ними. Человеческий контроль по-прежнему является важной составляющей этого процесса, особенно при принятии сложных финансовых решений или работе с клиентами высокой стоимости. Лидеры отрасли также понимают, что искусственный интеллект вряд ли полностью заменит роль экспертов, особенно в сложных финансовых процессах, где контекст и суждение остаются крайне важными.

Такая гибридная модель становится все более распространенной во всей отрасли. Вместо того чтобы удалять людей из процесса, банки стремятся сочетать человеческое суждение с выводами, получаемыми машинными системами. Некоторые компании начинают рассматривать искусственный интеллект как часть рабочего персонала, а не просто как инструмент, ожидая, что сотрудники будут сотрудничать с этими системами в повседневной работе.

Прогресс сопровождается ограничениями и компромиссами

Существуют также практические трудности. Искусственные интеллектуальные системы требуют чистых, структурированных данных, которые сложно получить в крупных организациях с устаревшей инфраструктурой. Интеграция с существующими инструментами может занять много времени, и сотрудникам может потребоваться обучение для эффективного использования новых систем.

Регулирование добавляет еще один уровень сложности. Финансовые институты должны обеспечить соответствие рекомендаций, основанных на искусственном интеллекте, нормативным требованиям. Они также должны быть в состоянии объяснить эти рекомендации при запросах регулирующих органов. Это может ограничивать степень автономии, предоставляемой искусственным интеллектуальным системам, особенно в таких областях, как кредитование или инвестиционные консультации.

Несмотря на эти ограничения, банки начинают переходить от экспериментов к практическому применению искусственного интеллекта в операционной деятельности, хотя прогресс происходит неравномерно. Некоторые оценки предполагают, что до одной трети банковских рабочих мест или их компонентов в конечном итоге могут быть замещены искусственным интеллектом, хотя временные рамки остаются неопределенными.

Интеграция искусственных интеллектуальных агентов в консультационные процессы также вызывает вопросы о том, как сама работа может измениться. Если системы смогут выполнять более аналитическую работу, консультанты могут уделить больше времени взаимодействию с клиентами и меньше времени подготовке к встречам. Со временем это может изменить требования к навыкам, необходимым для выполнения этой роли.

В то же время зависимость от искусственного интеллекта вводит новые риски. Ошибки в данных или результатах работы моделей могут повлиять на рекомендации, а чрезмерная зависимость от автоматизированных систем может уменьшить объем критического анализа со стороны человеческого персонала. Эти вопросы все еще находятся в процессе изучения по мере расширения применения таких систем.

То, что отличает текущий этап развития технологии искусственного интеллекта, — это не сама технология, а ее применение. Использование искусственного интеллекта на передовых позициях показывает, что банки рассматривают его как инструмент для формирования результатов, а не просто как средство повышения эффективности внутренних процессов.

Внедрение искусственного интеллекта в деятельность Банка Америки предоставляет информацию о том, как может происходить этот переход. Оно показывает, что крупная организация тестирует возможности глубокой интеграции искусственного интеллекта в повседневную работу при сохранении человеческого контроля.

По мере того как все больше банков выбирают подобный путь, акцент будет смещаться от вопроса о том, следует ли использовать искусственный интеллект, к вопросу о том, как его следует управлять после того, как он станет неотъемлемой частью основных банковских процессов.

См. также: Visa готовит платежные системы к транзакциям, инициируемым искусственными интеллектуальными агентами

Интересуетесь тем, как искусственный интеллект и большие данные могут повлиять на банковскую отрасль? Узнайте больше о конференции AI & Big Data Expo, проходящей в Амстердаме, Калифорнии и Лондоне. Это масштабное мероприятие является частью программы TechEx и проводится одновременно с другими ведущими технологическими форумами. Нажмите здесь для получения дополнительной информации.

Новости об искусственном интеллекте публикуются изданием TechForge Media. Ознакомьтесь с другими предстоящими мероприятиями и вебинарами по корпоративным технологиям здесь.