O Bank of America utiliza agentes de IA em suas operações bancárias

Os agentes de IA desempenham cada vez um papel mais direto na prestação de conselhos financeiros, à medida que os principais bancos avançam de ferramentas internas para sistemas que facilitam a interação real com os clientes.

O Bank of America está atualmente implementando uma plataforma de consultoria alimentada por IA para um grupo seleto de consultores financeiros, atingindo aproximadamente 1.000 consultores, segundo o Banking Dive. Esta iniciativa representa um dos exemplos mais notáveis do início da aplicação da IA em funções bancárias centrais, em vez de apenas tarefas administrativas ou programas piloto limitados. Também sinaliza uma tendência mais ampla na indústria, onde a IA está evoluindo de fornecer assistência básica para apoiar a tomada de decisões em tempo real.

A plataforma é construída sobre o Agentforce da Salesforce, que permite a criação de agentes de IA para gerenciar tarefas. Tem como objetivo ajudar os consultores com consultas de clientes e a formulação de recomendações, além de facilitar o fluxo de trabalho diário. De acordo com o Banking Dive, este sistema faz parte de um esforço mais amplo entre os principais bancos para avaliar como os agentes de IA podem colaborar com funcionários humanos em vez de operarem como ferramentas isoladas.

O Bank of America tem ampliado o uso da IA em suas operações. O banco informa que sua assistente virtual, Erica, lida com um trabalho comparável ao de cerca de 11.000 funcionários, e que todos os 18.000 desenvolvedores de software utilizam ferramentas de programação de IA, aumentando a produtividade em aproximadamente 20%, segundo o Banking Dive. Esses indicadores ilustram até que ponto a IA já foi integrada em vários segmentos da organização.

Agentes de IA Avançam em Direção à Tomada de Decisões Financeiras

Esta estratégia marca uma mudança em relação às aplicações anteriores da IA no setor bancário, que se concentravam principalmente em chatbots ou auxílios internos para a produtividade. Esses sistemas anteriores foram projetados para responder a perguntas simples ou automatizar tarefas rotineiras. As novas plataformas são construídas para gerenciar trabalhos mais complexos, incluindo a análise de dados de clientes e a proposta de ações subsequentes.

Esta evolução coloca a IA mais perto do centro da tomada de decisões financeiras. Em vez de servir apenas como uma camada de suporte, a tecnologia está agora integrada diretamente no processo de consultoria em si.

Outros grandes bancos também estão seguindo direções semelhantes. O mesmo relatório do Banking Dive indica que instituições como o JPMorgan Chase, Wells Fargo e Goldman Sachs também estão testando ferramentas de IA destinadas a aumentar a produtividade e ajudar o pessoal que atende aos clientes, embora essas iniciativas sejam diferentes e nem sempre se concentrem especificamente em sistemas de agentes de IA para consultores. Embora abordagens diferentes sejam adotadas por cada banco, o objetivo comum é aumentar a produção sem aumentar proporcionalmente o número de funcionários.

Dados preliminares sugerem que essas ferramentas podem melhorar a eficiência, embora os resultados variem. Em alguns casos, os bancos relatam melhorias na velocidade com que os consultores podem acessar informações ou se preparar para reuniões, com base em relatórios do setor e feedback inicial citados pelo Banking Dive. Ao mesmo tempo, existem preocupações persistentes quanto à precisão e supervisão, especialmente quando os sistemas de IA são usados para sugerir decisões financeiras.

Um padrão mais amplo está se formando nos serviços financeiros. Muitas empresas estão investindo em IA, mas o fazem com cautela, geralmente restringindo o uso a equipes ou casos específicos. O objetivo é avaliar o desempenho da tecnologia em cenários reais antes de uma implementação mais ampla.

Alguns analistas ainda estão preocupados com o ritmo da transformação da IA no setor bancário. O analista da Wells Fargo, Mike Mayo, observou que os avanços recentes ainda não resultaram em novos produtos significativos, caracterizando a fase atual como “um pouco entediante do ponto de vista dos produtos”, segundo o Banking Dive.

A Supervisão Humana Continua sendo Fundamental

O lançamento pelo Bank of America é notável por sua escala e posicionamento. Os consultores financeiros são centrais nas relações com os clientes do banco, especialmente no gerenciamento de ativos. Introduzir a IA nesse papel indica uma crescente confiança na tecnologia. Também demonstra a disposição em permitir que ela afete a forma como o conselho é desenvolvido e entregue.

Ao mesmo tempo, o sistema não está substituindo os consultores. Em vez disso, foi projetado para funcionar em conjunto com eles. A supervisão humana continua sendo um componente vital do processo, especialmente para decisões financeiras complexas ou clientes de alto valor. Líderes do setor também reconhecem que é improvável que a IA substitua completamente os papéis dos especialistas, especialmente em processos financeiros complexos onde o contexto e o julgamento continuam sendo cruciais.

Este modelo híbrido está se tornando cada vez mais comum no setor. Em vez de remover pessoas do processo, os bancos estão buscando combinar o julgamento humano com as perspectivas geradas por máquinas. Algumas empresas começaram a tratar a IA como um membro da força de trabalho, e não apenas como uma ferramenta, esperando que o pessoal colabore com esses sistemas em tarefas diárias.

O Progresso Involve Limitações e Compromissos

Também existem desafios práticos. Os sistemas de IA dependem de dados limpos e estruturados, o que pode ser difícil de alcançar em grandes organizações com infraestrutura legada. A integração com ferramentas existentes pode ser demorada, e o pessoal pode precisar de treinamento para usar os novos sistemas de forma eficaz.

A regulamentação adiciona outra camada de complexidade. As instituições financeiras devem garantir que as recomendações baseadas em IA estejam em conformidade com os padrões regulatórios. Eles também devem ser capazes de explicar essas recomendações se forem questionados pelos reguladores. Essa necessidade pode restringir o nível de autonomia concedido aos sistemas de IA, especialmente em áreas como empréstimos ou conselhos de investimento.

Apesar dessas restrições, os bancos estão começando a ir além da experimentação e passar para o uso operacional, mesmo que o progresso seja inconsistente. Algumas estimativas sugerem que até um terço dos empregos no setor bancário, ou partes desses papéis, poderiam acabar sendo geridos pela IA, embora o cronograma ainda seja incerto.

A integração de agentes de IA em papéis consultivos também levanta questões sobre como o próprio trabalho pode evoluir. Se os sistemas puderem gerenciar mais trabalhos analíticos, os consultores podem dedicar mais tempo às relações com os clientes e menos à preparação. Com o tempo, isso poderia alterar o conjunto de habilidades necessárias para o papel.

Ao mesmo tempo, a dependência da IA introduz novos riscos. Erros nos dados ou nas saídas dos modelos podem afetar as recomendações, e uma dependência excessiva de sistemas automatizados pode reduzir a revisão crítica por parte do pessoal humano. Esses problemas ainda estão sendo examinados à medida que as implementações se expandem.

O que distingue esta fase não é apenas a tecnologia, mas sua aplicação. Implementar a IA em papéis de linha de frente sugere que os bancos a veem como uma ferramenta para moldar os resultados, e não apenas para melhorar a eficiência do back-end.

O lançamento pelo Bank of America fornece uma perspectiva sobre como essa transição pode acontecer. Mostra como uma grande instituição está testando quão profundamente a IA pode ser integrada no trabalho diário, mantendo ao mesmo tempo a supervisão humana.

À medida que mais bancos adotarem um caminho semelhante, o foco provavelmente mudará de se a IA deve ser usada para como ela deve ser gerida uma vez que se tornar essencial para as operações centrais.

Veja também: Visa Prepara Sistemas de Pagamento para Transações Iniciadas por Agentes de IA

Interessado em aprender mais sobre IA e big data com líderes do setor? Descubra o AI & Big Data Expo que acontecerá em Amsterdam, Califórnia e Londres. Este evento abrangente faz parte do TechEx e ocorre ao lado de outros eventos tecnológicos importantes. Clique aqui para mais informações.

As notícias sobre IA são fornecidas pela TechForge Media. Descubra outros eventos tecnológicos empresariais e webinars futuros aqui.